Усі кредитні компанії в Україна

Український ринок онлайн-кредитування переживає період значного зростання та трансформації, зумовлений цифровою адаптацією після пандемії та модернізацією регуляторної бази. Швидкий доступ до фінансових ресурсів через мобільні додатки став невід'ємною частиною сучасного фінансового ландшафту країни. Станом на середину 2025 року, понад 50 ліцензованих мікрофінансових організацій (МФО) та сервісів споживчого кредитування активно конкурують, пропонуючи широкий спектр продуктів. Однак, разом із зручністю, цей сегмент несе в собі певні ризики, зокрема високі відсоткові ставки та питання захисту даних. У цій статті ми детально розглянемо поточний стан ринку, проаналізуємо провідні платформи, їхні умови, регуляторне середовище та надамо практичні рекомендації для споживачів.

Огляд сучасного ринку цифрового кредитування в Україні

Українська фінтех-екосистема на серпень 2025 року налічує понад 120 ліцензованих постачальників платіжних послуг, з яких понад 50 активно працюють у сфері споживчого кредитування через мобільні додатки. Загальний обсяг непогашених мікропозик перевищив 12 мільярдів гривень, демонструючи вражаюче зростання на 35% у річному обчисленні, незважаючи на макроекономічні виклики.

Середня річна процентна ставка (РПС) за онлайн-позиками значно варіюється: від 0.5% на місяць для великих довгострокових продуктів (з терміном до 12 місяців) до понад 150% річних для невеликих "кредитів до зарплати". Ця різниця підкреслює необхідність уважного вивчення умов перед укладенням договору. Завдяки зусиллям Національного банку України (НБУ) щодо впровадження відкритого банкінгу та посилення регулювання споживчого кредитування, ринок стає більш прозорим і конкурентним, водночас запроваджуючи суворіші вимоги до захисту даних та обмеження щодо ультракороткострокових позик.

• Загальний обсяг мікропозик: 12 мільярдів гривень (зростання на 35% порівняно з минулим роком).
• Кількість ліцензованих онлайн-кредиторів: понад 50.
• Середня РПС для "кредитів до зарплати": 180-360% річних.
• Середня РПС для довгострокових позик: 25-75% річних.

Провідні кредитні додатки та їхні умови

На українському ринку цифрового кредитування працює безліч компаній, кожна з яких пропонує свої унікальні умови. Розглянемо детальніше десятку провідних гравців:

Moneyveo

• Максимальна сума позики: до 15 000 гривень.
• Термін: від 7 до 30 днів.
• Річна процентна ставка (РПС): від 303% до 912% (0.8-2.5% щоденно).
• Комісії: одноразова комісія за оформлення 1.5%; без застави.
• Верифікація: BankID, телефон, ідентифікаційний документ.
• Оцінка в Play Store: 4.2.
• Особливості: Сильний бренд, чистий інтерфейс, але високі ставки та повільна підтримка.

Miloan

• Максимальна сума позики: до 25 000 гривень.
• Термін: від 5 до 360 днів.
• Річна процентна ставка (РПС): від 182% до 547% (0.5-1.5% щоденно).
• Комісії: електронний договір; без прихованих комісій.
• Верифікація: BankID, електронний підпис.
• Оцінка в Play Store: 4.1.
• Особливості: Швидке зарахування коштів, простота використання, але обмежений максимальний розмір позики.

Maanimo

• Максимальна сума позики: від 500 до 20 000 гривень.
• Термін: до 90 днів.
• Річна процентна ставка (РПС): від 365% до 1095% (1.0-3.0% щоденно).
• Комісії: плата за обслуговування 0.5% на день.
• Верифікація: селфі + сканування ідентифікаційного документа.
• Оцінка в Play Store: 4.0.
• Особливості: Інноваційна система оцінки, але вищі річні процентні ставки та повідомлялося про незначні помилки.

KreditKasa

• Максимальна сума позики: від 1 000 до 10 000 гривень.
• Термін: до 30 днів.
• Річна процентна ставка (РПС): від 730% до 1277% (2.0-3.5% щоденно).
• Комісії: безкоштовне дострокове погашення; пеня за прострочення 0.1% на день.
• Верифікація: ідентифікаційний документ, селфі, телефон.
• Оцінка в Play Store: 3.9.
• Особливості: Широке охоплення, але інтерфейс може бути перевантаженим.

SOSCredit

• Максимальна сума позики: від 1 000 до 8 000 гривень.
• Термін: від 5 до 30 днів.
• Річна процентна ставка (РПС): 547% (1.5% щоденно).
• Комісії: комісія за оформлення 2%; без застави.
• Верифікація: цифровий ідентифікатор.
• Оцінка в Play Store: 4.3.
• Особливості: Зручний для користувача, але вищі комісії.

ShvidkoGroshi

• Максимальна сума позики: від 2 000 до 18 000 гривень.
• Термін: від 7 до 60 днів.
• Річна процентна ставка (РПС): від 256% до 730% (0.7-2.0% щоденно).
• Комісії: комісія 1.8%.
• Верифікація: ідентифікаційний документ + BankID.
• Оцінка в Play Store: 4.0.
• Особливості: Корпоративна підтримка, але повільне оформлення.

Eurogroshi

• Максимальна сума позики: від 500 до 12 000 гривень.
• Термін: до 30 днів.
• Річна процентна ставка (РПС): від 438% до 1022% (1.2-2.8% щоденно).
• Комісії: адміністративний збір 1%.
• Верифікація: сканування ідентифікаційного документа.
• Оцінка в Play Store: 3.8.
• Особливості: Відповідність стандартам ЄС, але застарілий інтерфейс.

FinDo

• Максимальна сума позики: від 1 000 до 25 000 гривень.
• Термін: від 7 до 180 днів.
• Річна процентна ставка (РПС): від 219% до 657% (0.6-1.8% щоденно).
• Комісії: 1% комісії за оформлення; приймається погашення у криптовалюті.
• Верифікація: BankID.
• Оцінка в Play Store: 4.2.
• Особливості: Новаторські методи погашення, але підлягає перевірці НБУ щодо обробки даних.

OptimaCredit

• Максимальна сума позики: від 3 000 до 30 000 гривень.
• Термін: від 14 до 180 днів.
• Річна процентна ставка (РПС): від 329% до 839% (0.9-2.3% щоденно).
• Комісії: плата за обслуговування 1.5%.
• Верифікація: ідентифікаційний документ, селфі.
• Оцінка в Play Store: 4.0.
• Особливості: Сильні технологічні рішення, але вища річна процентна ставка.

Credit7 UA

• Максимальна сума позики: від 1 000 до 7 000 гривень.
• Термін: до 30 днів.
• Річна процентна ставка (РПС): від 657% до 1095% (1.8-3.0% щоденно).
• Комісії: комісія за оформлення 2%.
• Верифікація: базова перевірка ідентифікаційного документа.
• Оцінка в Play Store: 3.7.
• Особливості: Широке охоплення, але застарілий інтерфейс та жорсткіша система оцінки.

Як бачимо, ринок пропонує широкий вибір, де кожна компанія має свої сильні та слабкі сторони. Ключовими відмінностями є максимальні суми, терміни, РПС та швидкість обробки заявок. Важливо порівнювати не лише щоденну ставку, а й річну, яка дає повне уявлення про вартість кредиту.

Регуляторне середовище та захист споживачів

Регуляторна база в Україні активно розвивається, щоб відповідати викликам цифрового кредитування та захищати інтереси споживачів. Значним кроком у цьому напрямку є впровадження відкритого банкінгу Національним банком України з 1 серпня 2025 року. Ці зміни приводять Україну у відповідність до європейських стандартів PSD2, зобов'язуючи фінансові установи надавати безкоштовні базові програмні інтерфейси (API) для обміну даними, що сприятиме розвитку інноваційних фінансових послуг та посилить конкуренцію.

Оновлений у березні 2025 року Закон України "Про споживче кредитування" запровадив важливі обмеження: він обмежує щоденну процентну ставку за "кредитами до зарплати" на рівні 0.2%, забороняє приховані комісії та вимагає чіткого графіку погашення. Це суттєво зменшує ризик потрапляння споживачів у боргову пастку через надмірні нарахування.

Для підвищення прозорості та безпеки, всі цифрові кредитори тепер зобов'язані використовувати BankID або еквівалентні електронні ідентифікатори для ідентифікації клієнтів (KYC). Це забезпечує надійнішу перевірку особи та знижує ризики шахрайства. Крім того, компанії повинні звітувати про прострочені заборгованості до Державного реєстру кредитних історій, що сприяє формуванню відповідальнішої кредитної поведінки та дозволяє банкам та МФО краще оцінювати ризики.

Незважаючи на значні покращення в регулюванні, ризики все ще існують, зокрема, високі річні процентні ставки за короткостроковими позиками та потенційні вразливості у захисті даних, особливо з боку менш перевірених платформ. Тому, навіть у більш регульованому середовищі, пильність споживачів залишається ключовою.

Технологічні інновації, тренди та майбутнє ринку

Ринок цифрового кредитування в Україні активно впроваджує передові технології для оптимізації процесів та покращення клієнтського досвіду. Домінуючими тенденціями є швидке та безшовне оформлення позик (agile onboarding), а також кредитування на основі API-інтерфейсів, що дозволяє інтегрувати сервіси та автоматизувати оцінку кредитоспроможності. Використання штучного інтелекту (ШІ) для скорингу, аналізу бюро кредитних історій та транзакційних даних, а також психометричні тести, допомагає кредиторам швидше та точніше приймати рішення.

Мобільні гроші та інтеграція з ними є фундаментом цього ринку, дозволяючи користувачам отримувати та погашати позики прямо зі своїх смартфонів, що забезпечує безпрецедентну зручність. Ринок продовжує зростати, приваблюючи як іноземних, так і місцевих інвесторів, що свідчить про його потенціал.

Майбутнє ринку цифрового кредитування в Україні обіцяє подальший розвиток та інтеграцію. Відкритий банкінг відкриває нові можливості для створення комплексних фінансових екосистем. Очікується подальше вдосконалення регуляторної бази, з акцентом на посилення захисту даних та встановлення більш справедливих умов кредитування. Зростатиме конкуренція, що може призвести до зниження ставок та появи більш інноваційних продуктів. Однак, постійна увага до кібербезпеки та відповідального кредитування буде критично важливою.

Практичні поради для споживачів

Щоб уникнути потенційних ризиків та користуватися послугами цифрового кредитування безпечно та усвідомлено, дотримуйтесь наступних рекомендацій:

• Порівнюйте річні процентні ставки (РПС) та комісії: Завжди порівнюйте повну вартість кредиту, а не лише щоденну ставку. Звертайте увагу на всі приховані та додаткові платежі.
• Використовуйте кредиторів, які працюють через BankID: Це гарантує безпечну ідентифікацію особи та захист ваших персональних даних, оскільки BankID є офіційним державним сервісом.
• Обмежуйте термін кредитування та надавайте перевагу довгостроковим позикам: Чим коротший термін, тим вища щоденна ставка може бути. Якщо можливо, обирайте довгострокові позики з фіксованими платежами замість "кредитів до зарплати", які можуть призвести до боргової спіралі.
• Слідкуйте за обмеженнями: Обирайте додатки, що відповідають обмеженню щоденної процентної ставки 0.2% відповідно до Закону України "Про споживче кредитування" від 2025 року.
• Уважно читайте дрібний шрифт: Звертайте особливу увагу на умови щодо комісій за оформлення, пролонгацію та штрафні санкції. Уникайте автоматичного поновлення позик без вашої згоди.

Відповідальне ставлення до позичання та ретельне вивчення умов допоможуть вам ефективно використовувати переваги цифрового кредитування та уникнути небажаних фінансових наслідків.