E GROSHI

Огляд компанії e groshi та її місце на фінансовому ринку України

Компанія «Е ГРОШІ» (ТОВ «Фінансова Компанія Є ГРОШІ КОМ», код ЄДРПОУ 43509084) є помітним гравцем на ринку мікрофінансових послуг України. Заснована у 2020 році, вона швидко зарекомендувала себе як повністю цифрова кредитна установа, що спеціалізується на короткострокових, беззаставних позиках. Діяльність компанії регулюється Національним банком України, що підтверджується Свідоцтвом НБУ ФК № В0000464 від 15.12.2021 та ліцензією № 1042 від 28.05.2020. Це свідчить про дотримання нею встановлених норм та стандартів.

Бізнес-модель «Е ГРОШІ» побудована на принципах зручності та швидкості. Компанія орієнтована на громадян України віком від 18 до 65 років, які потребують термінового доступу до коштів. Основний акцент робиться на мінімальній кількості документів, швидкому ухваленні рішення та цілодобовому доступі до послуг через онлайн-платформи. Керівником компанії, за деякими непідтвердженими даними, є Володимир Хорвяк, що також зазначається у партнерських кейсах.

Відсутність фізичних відділень є ключовою особливістю «Е ГРОШІ», що дозволяє компанії пропонувати послуги на всій контрольованій території України, забезпечуючи максимальну доступність для клієнтів незалежно від їхнього місцезнаходження. Такий підхід відповідає сучасним тенденціям цифровізації фінансових послуг і робить компанію привабливою для молодого покоління та тих, хто цінує свій час.

Продуктові пропозиції та умови кредитування від e groshi

«Е ГРОШІ» пропонує кілька видів мікрокредитів, адаптованих під різні потреби позичальників. Основні пропозиції включають перші кредити, повторні кредити та довгострокові позики, які відрізняються умовами та можливими лімітами.

Детальний опис умов кредитування:

• Сума кредиту:
  • Для першого кредиту: від ₴1 000 до ₴20 000.
  • Для повторних та довгострокових кредитів: від ₴1 000 до ₴30 000.
• Термін кредитування: До 360 днів для всіх типів кредитів. Довгострокові кредити можуть бути розбиті на 12 платежів.
• Щоденна процентна ставка:
  • Для першого кредиту: від 0.01%.
  • Для повторних та довгострокових кредитів: від 0.01% до 0.95%.
• Реальна річна процентна ставка (РРПС): Зазначені показники становлять від 4 719.79% до 4 863.93% для перших та повторних кредитів. Цей показник є дуже високим і відображає вартість короткострокових позик.
• Комісії:
  • Комісія за оформлення (одноразова): ₴100.
  • Комісія за використання кредиту (щоденна): 0.1% на день для повторних кредитів.
  • Можливі комісії за пролонгацію (продовження терміну кредиту), якщо позичальник не може погасити його вчасно.
• Забезпечення: Усі кредити є беззаставними, тобто не вимагають застави чи поручителів.

Приклад розрахунку загальної вартості кредиту:

Для кращого розуміння витрат розглянемо приклад: позика в розмірі ₴500 на 61 день.

• Тіло кредиту: ₴500
• Комісія за оформлення: ₴100
• Нараховані відсотки: ₴27.45
• Комісія за використання: ₴30.50
• Загальна сума до сплати: ₴657.95.

Цей приклад чітко ілюструє, що навіть при невеликій сумі кредиту додаткові комісії та відсотки можуть значно збільшити загальну суму до повернення.

Видача коштів відбувається максимально швидко – шляхом переказу на банківську картку будь-якого українського банку протягом декількох хвилин після ухвалення рішення.

Операційна діяльність, технології та охоплення e groshi

Операційна модель «Е ГРОШІ» повністю оцифрована, що забезпечує високу швидкість та ефективність. Компанія використовує передові технології для надання своїх послуг.

Процес подання заявки та вимоги:

Подати заявку на кредит можна двома основними каналами:

• Через мобільний додаток, доступний для iOS (версія 3.1.17, з рейтингом 4+ в App Store, підтримує українську та російську мови) та Android (доступний у Google Play).
• Через офіційний вебсайт e-groshi.ua, який має адаптивний та оновлений інтерфейс користувача з 2021 року.

Для верифікації та отримання кредиту позичальнику необхідно надати:

• Український паспорт або ID-картку.
• Ідентифікаційний податковий номер (ІПН).
• Дійсну банківську картку.

Процес ідентифікації клієнта (KYC) включає завантаження фотографій документів та підтвердження через SMS-коди, що гарантує безпеку та відповідність регуляторним вимогам.

Кредитний скоринг та видача коштів:

Система ухвалення рішень «Е ГРОШІ» повністю автоматизована та базується на штучному інтелекті, що виключає людський фактор та упередженість. Рішення про видачу кредиту приймається дуже швидко – зазвичай протягом 5-15 хвилин.

Видача коштів здійснюється миттєвим банківським переказом на картку. Компанія не підтримує мобільні гроші, проте пропонує можливість отримання готівки через партнерські термінали, такі як City24, EasyPay та 2Click.

Особливості мобільного додатку:

Мобільний додаток «Е ГРОШІ» розроблений для максимальної зручності користувачів та включає низку корисних функцій:

• Кредитний калькулятор: Дозволяє розрахувати суму та термін кредиту з урахуванням відсотків та комісій.
• Сповіщення в реальному часі: Інформують про статус заявки, наближення дати платежу та інші важливі події.
• Програма лояльності: Включає кешбек та реферальні винагороди для постійних клієнтів.
• Гейміфікація: Функція «колесо фортуни» додає елемент гри та заохочень.

«Е ГРОШІ» активно веде сторінки у соціальних мережах, зокрема в Instagram (@egroshi.ua), підтримуючи постійний зв'язок зі своїми клієнтами та інформуючи про новини та акції.

Компанія охоплює всю територію України, що перебуває під контролем, обробляючи сотні заявок щодня. Рівень схвалення кредитів становить близько 96%, що свідчить про ефективність скорингової системи та здатність компанії знаходити добросовісних позичальників. Основна демографічна група клієнтів – молоді люди, які потребують невеликих сум для вирішення термінових фінансових питань.

Регулювання, позиція на ринку та відгуки клієнтів e groshi

Діяльність «Е ГРОШІ» повністю відповідає чинному законодавству України. Компанія має ліцензію Національного банку України (№ 1042) і дотримується Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 2020 року. Важливим аспектом є впровадження заходів захисту прав споживачів, що включають прозоре інформування про комісії, цифрове підписання договорів та право на пролонгацію кредиту. Наразі не зафіксовано публічних штрафів чи примусових заходів щодо компанії.

Конкурентна позиція:

«Е ГРОШІ» позиціонує себе як один з провідних МФО в Україні, хоча конкретна частка ринку не розголошується. Серед її ключових конкурентів можна виділити такі компанії, як Moneyveo, MyCredit, CreditKasa, FinX. «Е ГРОШІ» виділяється завдяки цілодобовому сервісу, швидкому AI-скорингу та інноваційним рішенням, таким як гейміфікована програма лояльності. Компанія демонструє значне зростання – обсяги кредитування у 2024 році зросли на 15%, що було відзначено нагородами FinAwards. У технологічному плані «Е ГРОШІ» співпрацює з HES Fintech для впровадження своєї платформи.

Відгуки клієнтів:

Відгуки користувачів у App Store загалом позитивні, вони відзначають швидкість та простоту використання сервісу. Проте, як і у випадку з іншими МФО, поширеними скаргами є висока ефективна річна процентна ставка (ЕРПС) та, іноді, затримки у пікові години навантаження (непідтверджені дані з форумів Finance.ua). Служба підтримки «Е ГРОШІ» працює цілодобово через гарячу лінію та Viber, і, за відгуками, забезпечує швидке вирішення питань. Існують кейси, що підкреслюють успішний досвід перших позичальників у вирішенні невідкладних фінансових потреб за лічені хвилини.

Фінансова звітність компанії не є публічною, тому інформація про фінансування, доходи та розмір кредитного портфеля не розкривається. Однак високий рівень схвалення заявок (96%) та автоматизований скоринг свідчать про контрольовану якість кредитного портфеля та низький рівень дефолтів.

Практичні поради для потенційних позичальників e groshi

Використання послуг мікрофінансових організацій, таких як «Е ГРОШІ», може бути ефективним рішенням для термінових фінансових потреб, але вимагає відповідального підходу. Як фінансовий експерт, я рекомендую потенційним позичальникам звернути увагу на наступні аспекти:

1. Оцініть реальну потребу та можливості повернення. Мікрокредити призначені для короткострокових потреб, а не для довгострокового фінансування. Переконайтеся, що ви зможете повернути всю суму з відсотками та комісіями у встановлений термін.
2. Уважно вивчіть умови договору. Особливу увагу приділіть розміру щоденної процентної ставки, комісіям за оформлення (₴100) та щоденним комісіям за використання кредиту (0.1% для повторних позик), а також Реальній Річній Процентній Ставці, яка може бути дуже високою.
3. Зверніть увагу на загальну вартість кредиту. Не орієнтуйтеся лише на суму основного боргу. Приклад розрахунку (₴500 на 61 день = ₴657.95 до повернення) демонструє, що додаткові платежі можуть бути значними. Завжди використовуйте кредитний калькулятор у додатку або на сайті, щоб точно зрозуміти, скільки вам доведеться сплатити.
4. Використовуйте переваги мобільного додатку. Він дозволяє зручно відстежувати графік платежів, отримувати нагадування та навіть отримувати бонуси через програми лояльності. Це допоможе вам залишатися в курсі та уникнути прострочень.
5. Розгляньте можливість пролонгації. Якщо ви розумієте, що не встигаєте погасити кредит вчасно, краще скористатися опцією пролонгації. Це дозволить уникнути штрафів та погіршення кредитної історії, хоча за пролонгацію, ймовірно, також будуть додаткові комісії.
6. Будьте обережні з частими позиками. Постійне звернення до мікрокредитів може призвести до боргової спіралі. Розглядайте їх як крайній захід, а не як регулярне джерело фінансування.
7. Порівняйте з конкурентами. Хоча «Е ГРОШІ» пропонує швидкість та зручність, завжди корисно порівняти її умови з іншими гравцями ринку, такими як Moneyveo, MyCredit, CreditKasa, щоб знайти найвигіднішу пропозицію, якщо у вас є час на це.

«Е ГРОШІ» є зручним та швидким інструментом для вирішення невеликих фінансових потреб. Однак, як і будь-який фінансовий продукт, він вимагає уважного ставлення до умов та відповідального планування погашення.