Загальний Огляд Компанії Miloan в Україні
Товариство з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (Miloan LLC) є значним гравцем на ринку цифрового кредитування України. Заснована у 2016 році, компанія швидко здобула репутацію надійного постачальника швидких фінансових рішень. Юридична адреса компанії розташована за адресою: вул. Багговутівська, буд. 17-21, Київ, 04107, Україна, що підкреслює її національне охоплення та присутність у столиці. Miloan здійснює свою діяльність на підставі Свідоцтва ІК №176 від 14 липня 2016 року, виданого Національною комісією з фінансових послуг, що свідчить про її легальний та регульований статус на ринку.
Кінцевим бенефіціарним власником Miloan є Родіон Бутко, який володіє 100% компанії через холдинг Bredley Holding. Ця структура власності була повністю розкрита відповідно до вимог Національного банку України, що забезпечує прозорість та відповідність регуляторним стандартам. Модель бізнесу Miloan зосереджена на наданні беззаставних споживчих мікрокредитів, які видаються безпосередньо на банківські картки позичальників. Основним цільовим ринком є українські резиденти віком від 18 до 70 років, які потребують швидкої ліквідності між отриманням зарплати.
Керівний склад компанії включає досвідчених фахівців, таких як Родіон Бутко, голова Bredley Holding та кінцевий бенефіціарний власник Miloan. На посаді генерального директора Miloan Україна працює Лукаш Ягельський, а за стратегічний маркетинг та розвиток відповідає Василь Нікітін, директор з маркетингу. Ці ключові особи забезпечують стабільний розвиток компанії та її відповідність високим стандартам якості та обслуговування.
Продукція та Умови Кредитування від Miloan
Miloan спеціалізується на одному основному кредитному продукті — «Мікрокредиті», що є короткостроковою позикою, призначеною для швидкого вирішення фінансових потреб. Суми кредитів варіюються від 500 гривень до 30 000 гривень. Важливо зазначити, що для перших позичальників максимальна сума кредиту може бути обмежена, тоді як постійні клієнти, як правило, можуть отримати до 25 000 гривень, демонструючи лояльність та довіру компанії до перевірених користувачів. Наразі Miloan не пропонує окремих продуктів для бізнес-кредитування, фокусуючись виключно на потребах фізичних осіб.
Щодо процентних ставок, Miloan пропонує досить конкурентні умови. Максимальна річна процентна ставка (РПС) може досягати 35%, що еквівалентно приблизно 0,096% на день. Проте, для нових клієнтів часто діють спеціальні акційні пропозиції, які дозволяють отримати перший кредит під символічну ставку від 0,01% річних. Це є значною перевагою для тих, хто вперше звертається за мікропозикою, оскільки дозволяє оцінити сервіс компанії з мінімальними витратами.
Терміни погашення кредитів є гнучкими та становлять від 90 до 360 днів. Цей широкий діапазон дозволяє позичальникам обирати оптимальний період для повернення коштів, враховуючи їхні фінансові можливості. Крім того, компанія передбачає можливість подовження терміну дії кредиту, що є корисною опцією у разі непередбачених обставин. Погашення кредиту здійснюється зручними способами: онлайн за допомогою банківської картки, через термінали ПриватБанку або мобільний додаток Приват24, а також через термінали Easypay.
Miloan дотримується політики прозорості щодо своєї структури комісій. Компанія не стягує прихованих комісій за оформлення або обробку заявки; відсотки нараховуються щодня. Однак, у разі прострочення платежу можуть застосовуватися штрафні санкції та пені, розмір яких чітко комунікується в кредитному договорі. Оскільки Miloan пропонує беззаставні кредити, для їх отримання не потрібне надання застави або поручителів, що значно спрощує процес отримання фінансової допомоги.
Процес Отримання Кредиту та Технології
Процес отримання кредиту в Miloan максимально спрощений та цифровізований, що дозволяє клієнтам швидко отримати необхідні кошти. Подати заявку можна через зручні канали: мобільний додаток (доступний для iOS та Android з понад 100 тисячами завантажень) або через веб-платформу на офіційному сайті miloan.ua. Обидва канали забезпечують повний функціонал для подачі заявки, управління кредитом та його погашення.
Процес ідентифікації клієнтів (KYC) є ключовим етапом. Для перших позичальників обов'язковою є верифікація особи через систему BankID, що є сучасним та безпечним методом підтвердження особи. Також вимагається завантаження сканів паспорта та індивідуального податкового номера (ІПН). Для деяких заявників може знадобитися додаткова фото-ідентифікація. Важливою умовою є також збір геолокаційних даних на етапі подачі заявки, що є стандартною практикою для фінансових установ з метою безпеки та запобігання шахрайству.
Система оцінки кредитоспроможності (андеррайтинг) в Miloan базується на автоматизованому алгоритмі. Він аналізує дані, отримані через BankID, а також інформацію з кредитних бюро. Це дозволяє швидко та об'єктивно оцінити ризики. У складних або прикордонних випадках може застосовуватися ручний перегляд заявки. Рішення щодо першого кредиту приймається приблизно за 15 хвилин, тоді як для повторних клієнтів цей процес займає всього близько 5 хвилин, що підкреслює ефективність та швидкість сервісу. Після схвалення кошти миттєво перераховуються на верифіковану українську банківську картку позичальника.
Мобільний додаток Miloan відіграє центральну роль у взаємодії з клієнтами. Він пропонує широкий спектр функцій, включаючи зручний кредитний калькулятор, можливість цифрового підписання договору, планування графіку погашення та інтеграцію промокодів для отримання додаткових вигод. Додаток має високі оцінки користувачів: в середньому 4,5 з 5 зірок як у Google Play, так і в App Store, що свідчить про його функціональність та зручність. Веб-портал також адаптований для самообслуговування, має інтуїтивно зрозумілий інтерфейс та надає доступ до онлайн-чату підтримки 24/7. Miloan надає послуги по всій території України, охоплюючи всі регіони та великі міста, такі як Київ, Львів, Одеса, Харків та Дніпро, і залучає десятки тисяч активних позичальників щомісяця, особливо приваблюючи сегменти населення з обмеженою кредитною історією або тих, хто має обмежений доступ до традиційних банківських послуг.
Регулювання, Позиція на Ринку та Відгуки Клієнтів
Miloan (ТОВ «Мілоан») є ліцензованою мікрофінансовою установою, що підпорядковується нагляду Національної комісії з фінансових послуг, а також Національного банку України (НБУ). Компанія суворо дотримується всіх регуляторних вимог, включаючи звітування перед НБУ щодо своїх мікрокредитних портфелів, а також вимог щодо протидії відмиванню грошей (AML), ідентифікації клієнтів (KYC) та законів про захист прав споживачів. Важливо зазначити, що станом на вересень 2025 року, не було публічних повідомлень про накладення штрафів чи інших примусових заходів щодо Miloan, що свідчить про її добросовісне дотримання законодавства. Структура власності компанії була повністю розкрита до 2021 року згідно з вимогами НБУ, забезпечуючи максимальну прозорість.
На українському ринку мікрокредитування Miloan входить до топ-10 МФО за обсягом виданих кредитів. Її основними конкурентами є такі відомі компанії, як Moneyveo, CreditKasa та MyCredit. Miloan вигідно відрізняється від конкурентів завдяки кільком ключовим аспектам: спрощеній процедурі оформлення через BankID, постійним акційним пропозиціям з низькими процентними ставками для нових клієнтів та надзвичайно швидким прийняттям рішень. Це дозволяє компанії утримувати міцні позиції на висококонкурентному ринку. Компанія також активно розвивається за межами України, зокрема, у 2016 році вийшла на польський ринок (Miloan Polska) і розглядає можливості розширення в країнах СНД через мережу Bredley Holding. Miloan співпрацює з провідними фінансовими установами та сервісами, такими як ПриватБанк, Easypay та національна система BankID через «Дію», що забезпечує зручність та надійність для клієнтів.
Відгуки клієнтів про Miloan переважно позитивні, особливо відзначається висока зручність та швидкість отримання коштів. Багато користувачів цінують можливість швидко вирішити невідкладні фінансові питання, такі як оплата рахунків або медичних витрат, до отримання зарплати. Проте, як і в будь-якій фінансовій установі, зустрічаються і скарги, переважно щодо прозорості процентних ставок при продовженні терміну кредиту та інколи затримок у роботі підтримки BankID під час верифікації. Служба підтримки клієнтів працює цілодобово 24/7, доступна через чат, електронну пошту ([email protected]) та телефон (+38 044 337 36 67), забезпечуючи середній час відповіді протягом 5 хвилин, що є високим показником для галузі.
Практичні Поради для Потенційних Позичальників
Якщо ви розглядаєте можливість взяти кредит у Miloan або будь-якій іншій мікрофінансовій установі, як фінансовий експерт, я рекомендую дотримуватися кількох важливих порад, щоб забезпечити відповідальне та вигідне фінансове рішення:
По-перше, оцініть реальну потребу. Кредити до зарплати призначені для короткострокових, непередбачених витрат. Переконайтеся, що це дійсно єдина доступна опція і ви не зможете вирішити проблему іншими способами. Не використовуйте мікрокредити для покриття довгострокових зобов'язань або несуттєвих покупок.
По-друге, уважно читайте умови договору. Зосередьтеся на розмірі річної процентної ставки (РПС), умовах нарахування відсотків, а також на штрафних санкціях у разі прострочення. У Miloan для нових клієнтів діє акційна ставка від 0,01% річних, але важливо розуміти, як вона змінюється для повторних кредитів або при продовженні терміну. Завжди з’ясовуйте повну вартість кредиту з урахуванням усіх можливих комісій та відсотків.
По-третє, плануйте погашення. Перед оформленням кредиту точно визначте, з яких джерел та в які терміни ви зможете повернути всю суму. Miloan пропонує терміни від 90 до 360 днів, а також можливість продовження, але варто пам’ятати, що продовження зазвичай супроводжується додатковими витратами. Використовуйте мобільний додаток для відстеження термінів та планування платежів.
По-четверте, використовуйте зручні канали для подачі заявки та погашення. Мобільний додаток Miloan та веб-платформа miloan.ua дозволяють швидко та без зусиль подати заявку, відстежити статус кредиту та здійснити погашення. Використання таких сервісів, як BankID, значно прискорює процес ідентифікації, але переконайтеся, що ви надаєте достовірні дані.
По-п'яте, порівнюйте пропозиції. Хоча Miloan є одним з лідерів ринку, завжди корисно порівняти його умови з пропозиціями інших МФО, таких як Moneyveo, CreditKasa або MyCredit. Зверніть увагу на максимальні суми, процентні ставки (особливо для нових клієнтів) та терміни погашення, щоб обрати найбільш вигідний варіант, який відповідає вашим потребам.
І наостанок, у разі будь-яких запитань або неясностей, не соромтеся звертатися до служби підтримки клієнтів Miloan. Вони працюють цілодобово і можуть надати необхідну інформацію та роз'яснення. Відповідальний підхід до кредитування допоможе уникнути фінансових труднощів та ефективно використовувати можливості, які надають цифрові кредитні компанії, такі як Miloan.
