EasyMoney UA

Огляд компанії EasyMoney UA та її діяльність в Україні

Компанія ТОВ «ІзіМані ЮА» (EasyMoney UA) була заснована у 2018 році в Києві та швидко зарекомендувала себе як значний гравець на ринку цифрового кредитування України. Її бізнес-модель орієнтована на надання швидких, беззаставних кредитних рішень для широкого кола клієнтів, які можуть бути недостатньо охоплені традиційними банківськими послугами. До цільової аудиторії EasyMoney UA належать індивідуальні позичальники, самозайняті особи, фрілансери та малі підприємства, особливо в містах другого ешелону.

Особливістю компанії є використання цифрового підходу, що дозволяє максимально спростити та пришвидшити процес отримання коштів. За непідтвердженими даними, станом на середину 2025 року, EasyMoney UA вже обслужила понад 150 000 клієнтів по всій країні, що свідчить про значний рівень довіри та попиту на її послуги.

Структура власності компанії відображає інтерес як інституційних, так і приватних інвесторів: 60% належить приватному інвестиційному фонду «UkrFin Growth Partners», 25% – засновникам та менеджменту, а решта 15% – ангельським інвесторам на початковому етапі. Компанію очолює досвідчена команда керівників: Генеральним директором є Олена Коваленко, яка раніше керувала напрямком незабезпеченого кредитування у «КиївБанку»; Фінансовий директор – Юрій Тарасенко, екс-менеджер з аудиту в Deloitte Ukraine; Технічний директор – Сергій Бондаренко, що очолював цифрову трансформацію у Fintech Nova; Директор з ризиків – Анна Михайлова, експерт з кредитних ризиків у «Кредитній Спілці ЮА».

EasyMoney UA активно розвиває партнерські відносини, що дозволяє розширювати канали дистрибуції та покращувати сервіс. Зокрема, налагоджено співпрацю з «Монобанком» для інтеграції відкритих банківських послуг, з «Київстаром» для кобрендингових кредитних пропозицій, а також з «Новою Поштою» для точок видачі та погашення кредитів.

Продуктові пропозиції та умови кредитування

EasyMoney UA пропонує широкий спектр кредитних продуктів, адаптованих до різних фінансових потреб українців. Основні пропозиції включають:

• «Кредити до зарплати» (Payday Loans): Призначені для короткострокових фінансових потреб. Суми коливаються від 1 000 до 15 000 гривень, а термін погашення становить від 7 до 30 днів. Важливо відзначити, що відсоткові ставки за цими кредитами є найвищими – від 0.8% до 1.2% на день, що в річному вимірі може становити приблизно 480–600%. Це типово для мікрокредитів і вимагає обережного підходу позичальників.
• «Персональні позики частинами» (Personal Installment Loans): Дозволяють отримати більші суми – від 5 000 до 100 000 гривень – з більш тривалим терміном погашення від 3 до 12 місяців. Відсоткова ставка є значно нижчою порівняно з «кредитами до зарплати», і становить від 1.5% до 2.0% на місяць, або приблизно 18–24% річних. Це робить їх привабливими для довгострокових потреб.
• «Кредити для малого бізнесу» (Small Business Loans): Спрямовані на підтримку малих та середніх підприємств. Суми варіюються від 20 000 до 200 000 гривень, а термін погашення – від 6 до 24 місяців. Відсоткові ставки становлять від 2.0% до 2.5% на місяць, що еквівалентно приблизно 24–30% річних.

Всі продукти EasyMoney UA надаються в національній валюті – гривні.

Структура комісій та вимоги до застави:

• Комісія за видачу: Становить від 1.0% до 2.0% від основної суми кредиту.
• Комісія за обробку: Фіксована сума у розмірі 50 гривень.
• Пеня за прострочення: У разі несвоєчасного погашення стягується пеня у розмірі 0.1% від суми прострочення за кожен день. Важливо пам'ятати, що це може значно збільшити загальну вартість кредиту.
• Дострокове погашення: Компанія не стягує штрафів за дострокове погашення кредиту, що є позитивним моментом для позичальників, які бажають зекономити на відсотках.
• Застава: Для кредитів до 50 000 гривень застава не вимагається. Для позик, що перевищують цю суму, може знадобитися особиста гарантія або застава у вигляді обладнання чи товарних запасів для бізнесу.

Загалом, пропозиції EasyMoney UA відповідають ринковим тенденціям небанківського кредитування в Україні, пропонуючи гнучкі умови для різних потреб, але з вищим рівнем відсоткових ставок, особливо для короткострокових позик.

Процес подачі заявки, технології та клієнтський досвід

Однією з ключових переваг EasyMoney UA є повністю цифрова та спрощена процедура подачі заявки та отримання коштів. Заявки можна подавати через мобільний додаток (доступний для iOS та Android), офіційний вебсайт або в окремих фізичних партнерських кіосках, наприклад, у відділеннях «Нової Пошти».

Процес подачі та обробки заявки:

• Верифікація особи: Для ідентифікації клієнтів використовується цифрова верифікація ID за допомогою відеоселфі та сканування паспорта. Це дозволяє швидко та надійно підтвердити особу без необхідності відвідування офісу.
• AML-перевірка: Автоматизована система проводить перевірку на відповідність правилам протидії відмиванню грошей (AML) та звіряє дані з переліками Національного банку України.
• Електронний підпис: Договори підписуються за допомогою електронного підпису, що прискорює процес і робить його зручнішим.
• Кредитний скоринг: EasyMoney UA використовує власну модель машинного навчання для оцінки кредитоспроможності. Ця модель аналізує банківську історію транзакцій (через API відкритого банкінгу), дані про використання мобільного телефону та оплату комунальних послуг, а також, за згодою, поведінкову аналітику із соціальних мереж. Це дозволяє автоматизувати погодження кредитів до 30 000 гривень, значно скорочуючи час на прийняття рішення.

Методи видачі та погашення:

Отримання коштів відбувається максимально швидко: гроші можуть бути перераховані банківським переказом на IBAN-рахунок, на мобільний гаманець (наприклад, через «Монобанк» чи «Приват24») або ж готівкою у партнерських точках. Для погашення кредитів доступні аналогічні канали, а також автоматичне планування платежів через мобільний додаток.

Мобільний додаток та користувацький досвід:

Мобільний додаток EasyMoney UA є центральним елементом клієнтського досвіду. Він доступний як в App Store, так і в Google Play, де, за непідтвердженими даними на вересень 2025 року, має високі рейтинги (4.3★ на Google Play з 8 200 відгуками та 4.5★ на App Store з 4 500 оцінками). Основні функції додатку включають:

• Швидка подача заявки (заявлено 2 хвилини).
• Відстеження статусу кредиту в режимі реального часу.
• Підтримка в чаті безпосередньо в додатку.
• Автоматичне планування погашення кредитів.

Відгуки користувачів часто відзначають швидкість та легкість використання додатку. Проте, як і в будь-якому цифровому сервісі, іноді трапляються скарги на випадкові збої додатку та високі річні відсоткові ставки для «кредитів до зарплати». Також деякі клієнти висловлюють невдоволення високими комісіями за прострочення та обмеженою фізичною підтримкою. Служба підтримки EasyMoney UA працює цілодобово через чат-бот, а телефонна підтримка доступна з понеділка по суботу з 08:00 до 20:00. Середній час першої відповіді становить менше 2 хвилин.

Регуляторний статус, позиція на ринку та конкурентний аналіз

EasyMoney UA діє в правовому полі України та має відповідне ліцензування. Компанія ліцензована як небанківська кредитна установа Національним банком України, що підтверджує її відповідність встановленим стандартам і вимогам. Також вона є членом Української асоціації фінтех, що свідчить про її активну участь у розвитку фінансового ринку країни. Компанія дотримується Закону України №107-IX «Про споживче кредитування», що забезпечує прозорість умов та захист прав споживачів. Щорічний зовнішній аудит проводить KPMG Ukraine, що додає впевненості у фінансовій звітності та операційній діяльності компанії. На сьогодні публічних штрафів або санкцій щодо EasyMoney UA не зафіксовано, за непідтвердженими даними.

Захист прав споживачів:

• Прозорі умови та положення договорів, обов'язкове розкриття річної процентної ставки (APR).
• Наявність спеціалізованого омбудсмена для вирішення спорів.
• Захист даних клієнтів відповідно до політики, що узгоджується з принципами GDPR.

Позиція на ринку та конкурентне середовище:

За оцінками, EasyMoney UA займає приблизно 3% ринку короткострокових цифрових позик в Україні та входить до п'ятірки провідних небанківських кредиторів за кількістю активних кредитів. Серед ключових конкурентів компанії можна виділити CreditKasa, Moneyveo, Monezuela та VivaCredit. EasyMoney UA відрізняється від конкурентів, пропонуючи швидші погодження, вищі ліміти та використання передових технологій штучного інтелекту для кредитного скорингу. Компанія має амбітні плани зростання: до 2025 року планується збільшення клієнтської бази на 50% та пілотне розширення діяльності в Білорусь. Також до кінця 2025 року планується запуск нового продукту – авансових виплат заробітної плати для платформ, що працюють з гіг-економікою.

Компанія активно працює над підвищенням своєї впізнаваності та взаємодії з клієнтами через цифрові канали. Вебпортал easymoney.ua пропонує онлайн-калькулятор та живий чат, а сторінки в соціальних мережах (Facebook з 35 000 підписників, Instagram з 25 000, Telegram-канал з 12 000) підтримують постійний зв'язок з аудиторією. Згідно з внутрішніми даними, клієнтська база нараховує близько 150 000 осіб, 60% з яких віком 25–40 років, 55% – жінки, 45% – чоловіки, і 70% проживають у містах.

Практичні рекомендації для потенційних позичальників

Перш ніж звернутися до EasyMoney UA або будь-якої іншої небанківської фінансової установи, важливо ретельно оцінити свою фінансову ситуацію та зрозуміти всі умови кредитування. Як фінансовий аналітик, я б хотів надати кілька ключових порад:

1. Оцініть свою реальну потребу та можливості погашення: Завжди позичайте лише ту суму, яка вам дійсно необхідна, і лише тоді, коли ви впевнені у своїй здатності повернути її вчасно. Недооцінка своїх можливостей може призвести до прострочень та накопичення штрафних санкцій.
2. Зверніть увагу на річну відсоткову ставку (APR): Для «кредитів до зарплати» EasyMoney UA пропонує високі щоденні відсоткові ставки (до 1.2% на день), що означає дуже високу річну ставку (до 600%). Хоча такі кредити зручні для короткострокових потреб, вони стають надзвичайно дорогими у разі пролонгації або прострочення. Для довгострокових позик (персональні та для МСБ) ставки значно нижчі, але все одно вищі за банківські.
3. Вивчіть структуру комісій: Окрім відсотків, існують комісії за видачу та обробку. Важливо врахувати їх у загальній вартості кредиту. Також, ознайомтеся з умовами нарахування пені за прострочення (0.1% на день), щоб розуміти потенційні додаткові витрати.
4. Порівняйте пропозиції: Не поспішайте брати перший-ліпший кредит. EasyMoney UA має своїх конкурентів (CreditKasa, Moneyveo, Monezuela, VivaCredit). Порівняйте їхні умови, відсоткові ставки, комісії та відгуки клієнтів, щоб знайти найвигіднішу пропозицію.
5. Використовуйте мобільний додаток: Якщо ви вирішили скористатися послугами EasyMoney UA, активно використовуйте мобільний додаток. Він дозволяє зручно подавати заявки, відстежувати статус кредиту, отримувати нагадування та контролювати графік погашення, що допоможе уникнути прострочень.
6. Зверніть увагу на відсутність застави: Для позик до 50 000 грн застава не потрібна. Це спрощує процес, але також підвищує ризики для кредитора, що, як правило, відображається у вищих відсоткових ставках. Для більших сум кредитів для бізнесу може знадобитися особиста гарантія або застава.
7. Будьте обережні з особистими даними: EasyMoney UA використовує пропрієтарні моделі скорингу, що аналізують банківські транзакції, дані мобільного телефону, комунальних платежів та навіть поведінку в соціальних мережах (за вашою згодою). Переконайтеся, що ви розумієте, які дані ви надаєте і як вони використовуються.
8. Пам'ятайте про дострокове погашення: Відсутність штрафів за дострокове погашення – це значна перевага. Якщо у вас з'явилася можливість погасити кредит раніше, скористайтеся нею, щоб зменшити суму переплати за відсотки.

Загалом, EasyMoney UA є зручним та швидким рішенням для тих, хто потребує термінового фінансування. Однак, як і з будь-яким фінансовим продуктом, особливо з високими відсотковими ставками, ключовим є відповідальне ставлення до позик та ретельне вивчення всіх умов перед підписанням договору.