Огляд компанії Maanimo та її діяльність в Україні
Компанія Maanimo, юридично зареєстрована як ТОВ «Маанімо Діджитал Україна» (код ЄДРПОУ 41234567), є одним із ключових гравців на українському ринку цифрових фінансових послуг. Заснована у 2017 році, вона швидко зайняла нішу агрегатора онлайн-позик, пропонуючи зручний та швидкий доступ до кредитів від небанківських фінансових компаній (НФК).
Бізнес-модель Maanimo полягає у створенні мосту між позичальниками та ліцензованими небанківськими кредиторами. Платформа не видає позики безпосередньо, а дозволяє користувачам швидко порівнювати пропозиції різних фінансових установ, обирати найвигідніші умови та оформлювати заявки повністю в онлайн-режимі. Цей підхід забезпечує швидкість та мінімізує паперову тяганину, що є особливо цінним для українського споживача.
Основним цільовим ринком Maanimo є працевлаштовані дорослі особи, які потребують короткострокових позик до зарплати або розстрочок, а також мікро- та малий бізнес, що потребує фінансування для обігових коштів. Компанія є приватною, з 60% акцій, що належать співзасновникам Михайлу Деменку (генеральний директор) та Олені Карпенко (операційний директор), та 40% – фінтех-інвестиційному фонду InnovFin Capital, який приєднався у 2021 році під час інвестиційного раунду Серії А. До ключової команди також входять Сергій Колодій (технічний директор) та Наталія Бондаренко (керівник відділу ризиків).
Продуктові пропозиції та умови кредитування Maanimo
Як агрегатор, Maanimo пропонує доступ до широкого спектру кредитних продуктів від своїх партнерів. Це дозволяє користувачам знаходити рішення, що відповідають різним фінансовим потребам:
- Короткострокові позики (до зарплати): Суми варіюються від ₴1 000 до ₴15 000. Термін погашення зазвичай становить від 7 до 30 днів. Ці позики призначені для швидкого вирішення непередбачених фінансових потреб.
- Позики в розстрочку: Доступні суми від ₴5 000 до ₴50 000. Терміни погашення більш гнучкі – від 30 до 180 днів, що дозволяє розподілити навантаження на бюджет.
- Позики для малого та середнього бізнесу (МСБ): Для підприємців пропонуються позики на обігові кошти в розмірі від ₴50 000 до ₴200 000, з терміном погашення до 1 року.
Відсоткові ставки та комісії: Це один із найважливіших аспектів, який слід ретельно вивчити. Денні процентні ставки за позиками, доступними через Maanimo, коливаються від 0.8% до 2.5%. Це означає, що ефективна річна відсоткова ставка (ЕРПС) може бути надзвичайно високою – приблизно від 292% до 913%. Така висока ставка є типовою для короткострокових небанківських кредитів в Україні і вимагає відповідального підходу від позичальника.
Крім відсотків, можуть стягуватися додаткові комісії:
- Комісія за видачу позики (origination fee): Становить від 1.5% до 5% від основної суми позики, залежно від конкретного кредитора.
- Комісія за прострочення платежу: У випадку несвоєчасного погашення позики, може стягуватися фіксована сума в ₴50, а також 2% на місяць від суми заборгованості.
- Комісія за обробку: Maanimo не стягує окремих комісій за обробку, окрім комісії за видачу.
Більшість короткострокових та розстрочкових позик є незабезпеченими, тобто не вимагають застави. Однак, позики для МСБ можуть вимагати застави у вигляді застави під рахунки-фактури або договори лізингу обладнання.
Видача коштів відбувається переважно безготівковим шляхом на банківську картку (95% випадків), на електронні гаманці (Monobank, Privat24 – 4%) або готівкою через термінали EasyPay (1%).
Процес отримання позики та цифрові інструменти Maanimo
Однією з головних переваг Maanimo є повністю цифрова та оптимізована процедура подачі заявки та отримання позики. Користувачі можуть подавати заявки через:
- Мобільні додатки: Maanimo має високо оцінені додатки для iOS (рейтинг 4.6 зірок в App Store) та Android (рейтинг 4.4 зірок у Google Play).
- Вебсайт: Повністю адаптований веб-портал доступний за адресою maanimo.ua.
- Фізичні пункти: Компанія також підтримує декілька пунктів обслуговування клієнтів у Києві та Львові (5 загалом).
Процес ідентифікації та онбордингу: Maanimo активно використовує сучасні українські цифрові інструменти для швидкої верифікації особи. Це включає цифрову ідентифікацію через BankID та інтеграцію з державним застосунком «Дія». Автоматизована перевірка ідентифікаційних даних відбувається за допомогою оптичного розпізнавання символів (OCR) та селфі-перевірки. Завдяки цьому, рішення про надання кредиту приймається менш ніж за 5 хвилин.
Кредитний скоринг та андеррайтинг: Для оцінки кредитоспроможності позичальників Maanimo використовує власну скорингову модель. Ця модель поєднує дані з різних джерел, включаючи історію банківських операцій (через Open Banking API), шаблони платежів за телекомунікаційні послуги (спільно з Kyivstar) та аналіз поведінки користувачів (використання додатку, послідовність кліків). Також враховуються кредитні бали від українських бюро кредитних історій, таких як УБКІ.
Функціонал мобільного додатку: Додаток Maanimo розроблений для максимальної зручності користувача. Він дозволяє не тільки порівнювати пропозиції позик, але й завантажувати необхідні документи, налаштовувати графіки погашення та отримувати підтримку через вбудований чат. Застосунок доступний для пристроїв з iOS 11+ та Android 8.0+. Це робить процес отримання та управління позикою максимально прозорим та доступним.
Цифрова присутність та охоплення: Maanimo також активно підтримує свою присутність в інтернеті через інформаційний блог з матеріалами з фінансової грамотності (250 тис. відвідувань щомісяця) та соціальні мережі (45 тис. підписників у Facebook, 30 тис. у Telegram). Компанія надає послуги у всіх 24 областях України, з особливим фокусом на великих містах, таких як Київ, Львів, Харків, Одеса та Дніпро. На 2024 рік база унікальних позичальників Maanimo налічує 200 000 осіб, з яких 65% віком 25-45 років, 55% жінок та 70% мешканців міст.
Регуляція, ринкова позиція та відгуки клієнтів
Регуляторний статус та відповідність: Maanimo функціонує в Україні як ліцензована небанківська фінансова установа відповідно до Закону України №1007-IX «Про фінансові послуги та фінансові компанії», отримавши ліцензію у березні 2021 року. Діяльність компанії регулюється Національним банком України (НБУ) та Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР). Це забезпечує певний рівень довіри та захисту споживачів. Серед заходів захисту споживачів Maanimo дотримується прозорого розкриття річної процентної ставки, надає право на дострокове погашення без штрафних санкцій та забезпечує 14-денний період для роздумів відповідно до закону про споживче кредитування. Публічних регуляторних дій проти компанії станом на серпень 2025 року не зафіксовано.
Ринкова позиція та конкуренція: Maanimo займає приблизно 4% українського ринку агрегації цифрових споживчих кредитів станом на 2024 рік. Ключовими конкурентами є такі компанії, як Finscanner, CreditKasa та Moneyveo. Maanimo вирізняється завдяки своїй передовій аналітиці ризиків та повній інтеграції з BankID, що забезпечує швидкість та ефективність. Компанія має амбітні плани зростання: після залучення $8 мільйонів у раунді Серії А у 2021 році, планується раунд Серії Б у першому кварталі 2026 року з метою залучення $15 мільйонів. Також у другій половині 2025 року очікується розширення сегмента кредитів для малого та середнього бізнесу. Maanimo активно співпрацює з Monobank (для електронних гаманців), Kyivstar (для обміну даними під час андеррайтингу) та EasyPay (для готівкових виплат).
Відгуки клієнтів та якість обслуговування: Загалом, відгуки користувачів про Maanimo є змішаними, що характерно для ринку короткострокового кредитування. На Google Play додаток має рейтинг 4.4 зірки, де користувачі відзначають швидкість схвалення, але часто вказують на високі річні процентні ставки. В App Store рейтинг трохи вищий – 4.6 зірок, де позитивно відзначаються зручність користувацького інтерфейсу та підтримка в чаті. Серед скарг користувачів зустрічаються поодинокі випадки затримок у банківських переказах (близько 0.5% випадків) та згадки про агресивні дзвінки від відділів стягнення заборгованості на споживчих форумах. Служба підтримки Maanimo працює цілодобово у форматі чату з підтримкою кількома мовами (українська, російська, англійська), а середній час першої відповіді становить менше 3 хвилин.
Фінансові показники: У 2024 році дохід Maanimo склав ₴150 мільйонів (приблизно $4.2 мільйона), а чиста рентабельність – 12%. Портфель позик, придбаних через партнерів, досяг ₴500 мільйонів, з 300 000 виданих позик у 2024 році. Середній розмір позики становить ₴1 700. Валовий рівень дефолту (прострочення понад 90 днів) складає 4.2%, тоді як чистий рівень (після стягнення) – 2.1%.
Практичні поради для потенційних позичальників Maanimo
Як фінансовий аналітик, я хотів би надати кілька важливих порад для тих, хто розглядає можливість отримання позики через платформу Maanimo. Хоча цифрові позики можуть бути швидким та зручним рішенням, важливо підходити до них з усією відповідальністю.
По-перше, ретельно оцінюйте свої фінансові можливості. Незважаючи на швидкість та легкість отримання позики, пам'ятайте про високі відсоткові ставки, які є типовими для короткострокових небанківських кредитів. Денна ставка 0.8%–2.5% швидко перетворюється на значну суму за кілька тижнів. Завжди звертайте увагу на ефективну річну процентну ставку (ЕРПС), яка може сягати 913%, щоб повністю розуміти вартість кредиту.
По-друге, уважно вивчайте всі умови договору. Переконайтеся, що ви розумієте всі комісії – за видачу позики (1.5%–5%), умови щодо прострочення платежу (₴50 плюс 2% щомісяця). Не соромтеся задавати питання службі підтримки Maanimo або безпосередньо кредитору, якщо щось незрозуміло. Згідно із законом, ви маєте право на дострокове погашення без штрафів, що може допомогти заощадити на відсотках.
По-третє, використовуйте функціонал порівняння. Maanimo як агрегатор дає унікальну можливість порівняти пропозиції від різних партнерів. Не поспішайте обирати першу-ліпшу пропозицію. Ретельно аналізуйте всі доступні варіанти, шукаючи найнижчі ставки та найвигідніші умови. Це дозволить вам уникнути переплат та знайти кредит, що найкраще відповідає вашій ситуації.
По-четверте, плануйте погашення заздалегідь. Завжди розраховуйте, чи зможете ви повернути позику вчасно, враховуючи всі свої доходи та витрати. Прострочення платежу призведе до додаткових комісій та погіршення кредитної історії, що ускладнить отримання майбутніх позик. Якщо у вас виникли труднощі з погашенням, негайно зверніться до кредитора для обговорення можливих варіантів реструктуризації або пролонгації. Пам'ятайте, що Maanimo співпрацює з колекторськими агентствами у випадку тривалого прострочення.
Нарешті, розглядайте Maanimo як рішення для непередбачених та короткострокових потреб. Якщо вам потрібні значні суми або довгострокове фінансування, можливо, варто розглянути традиційні банківські кредити, які зазвичай пропонують нижчі відсоткові ставки. Проте, для швидкого вирішення тимчасових фінансових труднощів, Maanimo може бути ефективним інструментом, за умови відповідального використання та чіткого розуміння всіх умов.
