JSB «UKRGASBANK» (Екобанк Онлайн)

Загальний Огляд та Місце АБ «Укргазбанк» на Фінансовому Ринку України

Акціонерний Банк «Укргазбанк» (ЄДРПОУ 23697280; код НБУ 320478) був заснований 21 липня 1993 року як АКБ «Хаджибей». Протягом своєї історії банк змінював назви, ставши «Інтергазбанком» у 1995 році, а з 1997 року – АБ «Укргазбанк». Він працює на підставі ліцензії № 22/103, виданої Національним банком України. Станом на початок 2025 року, «Укргазбанк» є третім за величиною державним банком в Україні, відіграючи ключову роль у національній фінансовій системі.

Банк належить державі, причому 95% його акцій контролює Міністерство фінансів України, а решта 5% – приватні акціонери. Ця державна підтримка забезпечує банку високий рівень надійності та стабільності. У 2009 році банк пройшов рекапіталізацію за рахунок держави, що дозволило йому подолати фінансові виклики того часу та продовжити розвиток. З 2016 року, у партнерстві з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) та Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР), «Укргазбанк» взяв стратегічний курс на «зелене» фінансування, ставши лідером у цьому напрямку.

Бізнес-модель «Укргазбанку» є універсальною, що дозволяє йому надавати широкий спектр банківських послуг. Однак, стратегічний акцент зроблено на кількох ключових напрямках:

• Зелене фінансування: підтримка енергоефективних проектів для корпоративних клієнтів та малого й середнього бізнесу (МСБ). Банк вже надав фінансування на суму понад 400 мільйонів євро для 330 таких проектів.
• Роздрібний банкінг: депозити, платіжні картки, споживчі кредити для 1.5 мільйона фізичних осіб.
• Кредитування МСБ: надання кредитів на поповнення обігових коштів та інвестиційних кредитів для 87 000 клієнтів.
• Корпоративний банкінг: торгове фінансування та проектне фінансування.

Керівництво банку включає досвідчених фахівців: Голова правління – Анатолій Брезвін, Голова правління – Ігор Ліх (призначений у 2023 році), Головний фінансовий директор – Олена Міхєєва, Головний ризик-офіцер – Дмитро Петренко.

Кредитні Продукти та Умови для Приватних та Бізнес-Клієнтів

АБ «Укргазбанк» пропонує різноманітні кредитні продукти, орієнтовані як на фізичних осіб, так і на представників малого та середнього бізнесу. Деякі процентні ставки та діапазони, зазначені нижче, є непідтвердженими через обмежену публічну інформацію, тому рекомендується уточнювати актуальні умови безпосередньо в банку.

Споживчі та Бізнес-Кредити:

• Еко-кредит (зелений споживчий):
  • Цільова аудиторія: Фізичні особи
  • Сума: від 5 000 грн (або 135 доларів США) до 300 000 грн (або 8 100 доларів США)
  • Орієнтовна річна процентна ставка (РПС): 19.5–24.9% (непідтверджено)
  • Термін: 6–60 місяців
  • Забезпечення: Відсутнє (на основі скорингу)
  • Комісії: Комісія за видачу – 0.5% від суми кредиту
• Кредит готівкою (для зарплатних клієнтів):
  • Цільова аудиторія: Фізичні особи, що отримують зарплату через банк
  • Сума: від 2 000 грн (або 54 доларів США) до 100 000 грн (або 2 700 доларів США)
  • Орієнтовна РПС: 22–28%
  • Термін: 3–24 місяці
  • Забезпечення: Переуступка прав вимоги за зарплатою
  • Комісії: Комісія за оформлення – 150 грн; за прострочення – 100 грн/день
• Іпотечний кредит:
  • Цільова аудиторія: Фізичні особи
  • Сума: від 100 000 грн (або 2 700 доларів США) до 10 000 000 грн (або 270 000 доларів США)
  • Орієнтовна РПС: 12.9–14.5%
  • Термін: 5–20 років
  • Забезпечення: Нерухоме майно
  • Комісії: Комісія за видачу – 1% від суми кредиту
• Автокредит:
  • Цільова аудиторія: Фізичні особи
  • Сума: від 50 000 грн (або 1 350 доларів США) до 1 500 000 грн (або 40 500 доларів США)
  • Орієнтовна РПС: 14.9–17.5%
  • Термін: 1–7 років
  • Забезпечення: Транспортний засіб
  • Комісії: Комісія за оформлення – 200 грн
• Кредит на поповнення обігових коштів (для МСБ):
  • Цільова аудиторія: Суб'єкти малого та середнього бізнесу
  • Сума: від 200 000 грн (або 5 400 доларів США) до 15 000 000 грн (або 405 000 доларів США)
  • Орієнтовна РПС: 16–19%
  • Термін: 1 рік (з можливістю поновлення)
  • Забезпечення: Застава дебіторської заборгованості
  • Комісії: Комісія за зобов'язання – 0.25% річних
• Інвестиційний кредит (для МСБ):
  • Цільова аудиторія: Суб'єкти малого та середнього бізнесу
  • Сума: від 500 000 грн (або 13 500 доларів США) до 25 000 000 грн (або 675 0ларів США)
  • Орієнтовна РПС: 15–18%
  • Термін: 1–5 років
  • Забезпечення: Основні засоби, гарантії
  • Комісії: Комісія за оформлення – 0.35% від суми кредиту

Загальні Комісії та Забезпечення:

• Комісія за видачу/оформлення: Зазвичай становить 0.5%–1% від основної суми кредиту або фіксовані 150–200 грн.
• Комісія за прострочення платежу: 0.05% на день або 100 грн на день.
• Забезпечення: Залежить від продукту. Споживчі еко-кредити та кредити готівкою часто надаються без застави (для зарплатних клієнтів), іпотечні кредити вимагають реєстрації застави нерухомості, а бізнес-кредити – застави дебіторської заборгованості, товарно-матеріальних цінностей або основних засобів.

Процес Отримання Кредиту, Мобільний Додаток «Екобанк Онлайн» та Технології

Отримання кредиту в АБ «Укргазбанк» передбачає кілька каналів подачі заявки та сучасні методи обслуговування. Банк активно розвиває свої цифрові сервіси, роблячи їх доступними для широкого кола клієнтів.

Канали Подачі Заявки:

• Мобільний застосунок «Екобанк Онлайн» (iOS/Android): З більш ніж 1 мільйоном встановлень, цей застосунок є ключовим цифровим каналом для взаємодії з банком. Дозволяє подавати заявки на кредити, керувати рахунками та здійснювати інші операції.
• Веб-банкінг: Доступний через офіційний сайт банку, надає повний спектр онлайн-послуг.
• Фізичні відділення: Національна мережа з 220 відділень та 400 банкоматів дозволяє отримувати послуги особисто, особливо для складних банківських операцій або консультацій.

Процес Ідентифікації (KYC) та Онбордингу:

АБ «Укргазбанк» пропонує зручні та безпечні методи ідентифікації клієнтів:

• Віддалена ідентифікація: Через цифрові документи (Bank ID/Дія) або за допомогою відеоідентифікації.
• Особиста ідентифікація: У відділенні банку за наявності паспорта та ідентифікаційного коду.
• Автоматизована перевірка: Проводиться за реєстрами НБУ, а для корпоративних клієнтів та роздрібних клієнтів з високою вартістю операцій застосовується посилена перевірка ризиків.

Кредитний Скоринг та Андеррайтинг:

Банк використовує власну скорингову модель, яка враховує:

• Дані з бюро кредитних історій.
• Історію транзакцій клієнта.
• Інформацію про доходи (для фізичних осіб).
• Фінансову звітність, оцінку застави та галузеві ризики (для МСБ).
• Для «зелених» кредитів застосовується ESG-скоринг на основі технічних аудитів проектів.

Методи Видачі Коштів:

• Банківський переказ: На рахунки або картки клієнта.
• Готівка: У відділеннях або банкоматах за допомогою одноразового коду.
• Мобільні гроші: Через партнерства з місцевими електронними гаманцями.

Мобільний Застосунок «Екобанк Онлайн»:

Застосунок доступний на платформах iOS та Android, пропонуючи широкий функціонал:

• Управління рахунками та картками.
• Здійснення переказів.
• Перегляд курсів обміну валют.
• Блокування/розблокування карток.
• Локатор відділень та банкоматів.
• Миттєві заявки на кредити та цифровий онбординг.

Незважаючи на мільйони завантажень, середній рейтинг застосунку на Google Play становить 3.0/5 (на основі 36 000 відгуків). Серед поширених скарг користувачів – повільна робота, періодичні помилки входу та обмежені можливості самообслуговування.

Регуляторний Статус, Безпека та Відгуки Клієнтів

АБ «Укргазбанк» діє в суворому правовому полі України та є одним із ключових учасників фінансової системи країни, що підтверджує його надійність та стабільність.

Ліцензування та Нагляд:

Банк ліцензований Національним банком України (НБУ) та визнаний системно важливим банком (СВБ) у 2024 році. Це означає, що його стабільність має критичне значення для всієї фінансової системи країни. «Укргазбанк» регулярно проходить аудити НБУ та дотримується вимог до достатності капіталу згідно з Базель ІІІ. Станом на вересень 2025 року, публічних повідомлень про значні регуляторні санкції чи штрафи щодо банку не було. Банк також постійно дотримується вимог щодо протидії відмиванню коштів (AML) та фінансуванню тероризму (CFT) відповідно до рекомендацій НБУ та FATF.

Захист Споживачів:

«Укргазбанк» приділяє увагу захисту прав своїх клієнтів, забезпечуючи:

• Прозорість розкриття комісій: Чітке інформування про всі платежі та збори.
• «Період охолодження»: Можливість відмови від цифрових угод протягом певного часу.
• Участь у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб: Депозити клієнтів у гривні та іноземній валюті гарантуються державою до 200 000 грн.

Відгуки Клієнтів та Якість Обслуговування:

Як вже зазначалося, мобільний застосунок «Екобанк Онлайн» має середній рейтинг 3.0/5, а найчастіші скарги стосуються повільної роботи та помилок входу. Однак, обслуговування у відділеннях, за результатами місцевих опитувань, оцінюється як «добре» (середній рейтинг 4.2/5 на сервісах-локаторах). Банк прагне покращити якість обслуговування через:

• Багатомовний контакт-центр: Для підтримки клієнтів.
• Цифрові чат-боти: На веб-сайті для швидкого вирішення типових питань.
• Середній час вирішення проблем: 24 години для роздрібних клієнтів, до 3 днів для клієнтів МСБ.

Фінансові Результати (2024 рік):

Фінансова стабільність є ключовим показником надійності банку:

• Чистий прибуток: 2 911 мільйонів грн (зростання на 50.35% порівняно з попереднім роком).
• Загальні активи: 198.6 мільярда грн (зростання на 12.98% порівняно з попереднім роком).
• Рентабельність активів (ROA): 1.56%; Рентабельність власного капіталу (ROE): 21.88%.
• Кредитний портфель: Загальний обсяг – 120 мільярдів грн; «зелений» портфель – 400 мільйонів євро за 330 проектами.
• Рівень дефолтності: Близько 3.8% (середній показник за 2024 рік).

Ці дані свідчать про міцне фінансове становище банку та його здатність ефективно працювати в умовах українського ринку.

Порівняння з Конкурентами та Практичні Поради Позичальникам

На українському банківському ринку АБ «Укргазбанк» працює в умовах жорсткої конкуренції, проте має свої унікальні переваги. Розуміння його позиції та практичні поради допоможуть потенційним позичальникам зробити усвідомлений вибір.

Ключові Конкуренти та Диференціація:

Серед основних конкурентів «Укргазбанку» варто виділити інші великі фінансові установи України, такі як

ПриватБанк

Ощадбанк

Райффайзен Банк Аваль

• Лідерство у «зеленому» фінансуванні: Це єдина фінансова установа в Україні з такою глибокою спеціалізацією, що робить її привабливою для екологічно відповідальних бізнесів та приватних осіб, які прагнуть інвестувати в енергоефективні рішення.

• Державна підтримка: 95% державної власності надає банку високий рівень довіри та стабільності, що є вагомим аргументом в умовах економічної невизначеності.

• Цифровий онбординг: Розвиток мобільного застосунку «Екобанк Онлайн» та можливості віддаленої ідентифікації спрощують доступ до послуг, хоча і потребують подальшого вдосконалення.

Плани Зростання та Розширення:

«Укргазбанк» продовжує розвиватися, маючи амбітні плани на майбутнє:

• Розширення мережі цифрових відділень: Запуск відділень, що працюють виключно в цифровому форматі, для покращення доступності послуг.

• Запуск цифрової кредитної платформи для МСБ: Це дозволить малому та середньому бізнесу швидше та зручніше отримувати фінансування.

• Партнерства: Продовження співпраці з ЄБРР для кредитування МСБ, з IFC для «зеленого» фінансування проектів, а також з місцевими телекомунікаційними компаніями для спрощення мобільного онбордингу.

Практичні Поради для Потенційних Позичальників:

Перш ніж брати кредит в АБ «Укргазбанк» або будь-якому іншому банку, варто врахувати кілька важливих моментів:

• Оцініть власні потреби та можливості: Чітко визначте, яка сума кредиту вам потрібна, і переконайтеся, що ви зможете своєчасно погашати заборгованість.

• Перевірте умови кредитування: Особливу увагу зверніть на повну річну процентну ставку (РПС), всі приховані комісії (за видачу, обслуговування, страхування) та штрафи за прострочення. Пам'ятайте, що деякі ставки можуть бути непідтвердженими, тому завжди уточнюйте актуальні дані.

• Використовуйте цифрові канали: Спробуйте скористатися мобільним застосунком «Екобанк Онлайн» для подачі заявки. Це зручно і дозволяє заощадити час, хоча будьте готові до можливих технічних нюансів.

• Зверніть увагу на «зелені» кредити: Якщо ваші потреби пов'язані з енергоефективністю (наприклад, купівля сонячних панелей, енергоощадної техніки), «Укргазбанк» може запропонувати вигідніші умови завдяки своїй спеціалізації.

• Порівняйте з конкурентами: Не обмежуйтеся лише одним банком. Порівняйте умови «Укргазбанку» з пропозиціями інших великих гравців ринку, щоб знайти найвигідніший варіант.

• Уточнюйте деталі: Якщо у вас виникли питання, не соромтеся звертатися до контакт-центру банку або консультантів у відділеннях. Якість обслуговування у відділеннях зазвичай оцінюється високо.

АБ «Укргазбанк» є надійним та інноваційним гравцем на українському фінансовому ринку, що поєднує державну підтримку, експертизу в «зеленому» фінансуванні та постійно розширює свої цифрові можливості. Розуміння його пропозицій та особливостей допоможе вам зробити обдуманий фінансовий вибір.