JSB «UKRGASBANK» (Екобанк Онлайн)

Обзор компании и ее роль в финансовом секторе Украины

Акционерное общество "Акционерный банк "Укргазбанк" (далее – Укргазбанк) является одним из ключевых игроков на финансовом рынке Украины. Основанный 21 июля 1993 года как АКБ "Хаджибей" в Одессе, банк прошел путь эволюции, сменив название на "Интергазбанк" в 1995 году, а затем на АБ "Укргазбанк" в 1997 году. В 1995 году головной офис банка был перенесен в Киев, что ознаменовало начало его активного роста и развития на национальном уровне. Деятельность банка осуществляется на основании лицензии № 22/103, выданной Национальным банком Украины.

С 2009 года Укргазбанк находится под контролем государства, которое владеет 95% его акций через Министерство финансов Украины. Остальные 5% принадлежат частным акционерам. Государственная поддержка является важным фактором стабильности и надежности банка, особенно в условиях динамичного украинского рынка. С 2016 года Укргазбанк стратегически сфокусировался на "зеленом" финансировании, став лидером в этой нише в Украине, что было поддержано партнерством с такими международными финансовыми институтами, как IFC и ЕБРР.

Банк предлагает универсальные банковские услуги, охватывая широкий круг клиентов: от частных лиц до крупных корпораций и предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ). Стратегическими направлениями являются: "зеленое" финансирование (поддержка энергоэффективных проектов для корпоративных клиентов и МСБ), розничное банковское обслуживание (депозиты, карты, потребительские кредиты), кредитование МСБ (оборотные средства, инвестиционные кредиты) и корпоративное банковское обслуживание (торговое и проектное финансирование). По состоянию на начало 2025 года Укргазбанк обслуживает около 1,5 миллиона розничных клиентов и 87 000 корпоративных клиентов и предприятий МСБ, обладая сетью из 220 отделений и активно развивая цифровой канал "Екобанк Онлайн".

Кредитные продукты и условия Укргазбанка

Укргазбанк предлагает разнообразные кредитные продукты, разработанные для удовлетворения потребностей как частных лиц, так и представителей малого и среднего бизнеса. Ниже представлен обзор основных предложений с указанием ключевых условий:

• ЭкоКредит (потребительский "зеленый")
  • Цель: Частные лица для приобретения энергоэффективных товаров/услуг.
  • Сумма: От 5 000 до 300 000 гривен (или до $8 100).
  • Годовая процентная ставка: От 19,5% до 24,9% (по предварительным данным).
  • Срок: От 6 до 60 месяцев.
  • Обеспечение: Не требуется (на основе скоринговой оценки).
  • Комиссия за выдачу: 0,5% от суммы кредита.
• Кредит наличными (для зарплатных клиентов)
  • Цель: Частные лица, получающие зарплату через Укргазбанк.
  • Сумма: От 2 000 до 100 000 гривен (или до $2 700).
  • Годовая процентная ставка: От 22% до 28%.
  • Срок: От 3 до 24 месяцев.
  • Обеспечение: Переуступка прав на зарплату.
  • Комиссия за оформление: 150 гривен; за просрочку – 100 гривен/день.
• Ипотечный кредит
  • Цель: Частные лица для покупки недвижимости.
  • Сумма: От 100 000 до 10 000 000 гривен (или до $270 000).
  • Годовая процентная ставка: От 12,9% до 14,5%.
  • Срок: От 5 до 20 лет.
  • Обеспечение: Залог недвижимости.
  • Комиссия за выдачу: 1% от суммы кредита.
• Автокредит
  • Цель: Частные лица для покупки автомобиля.
  • Сумма: От 50 000 до 1 500 000 гривен (или до $40 500).
  • Годовая процентная ставка: От 14,9% до 17,5%.
  • Срок: От 1 до 7 лет.
  • Обеспечение: Залог транспортного средства.
  • Комиссия за оформление: 200 гривен.
• Кредит на оборотный капитал (для МСБ)
  • Цель: Субъекты малого и среднего бизнеса.
  • Сумма: От 200 000 до 15 000 000 гривен (или до $405 000).
  • Годовая процентная ставка: От 16% до 19%.
  • Срок: 1 год (с возможностью продления).
  • Обеспечение: Залог дебиторской задолженности.
  • Комиссия за обязательство: 0,25% годовых.
• Инвестиционный кредит (для МСБ)
  • Цель: Субъекты малого и среднего бизнеса для инвестиционных проектов.
  • Сумма: От 500 000 до 25 000 000 гривен (или до $675 000).
  • Годовая процентная ставка: От 15% до 18%.
  • Срок: От 1 до 5 лет.
  • Обеспечение: Залог основных средств, поручительство.
  • Комиссия за оформление: 0,35% от суммы кредита.

Помимо указанных, банк взимает комиссии за выдачу/оформление кредита в размере от 0,5% до 1% от суммы основного долга или фиксированную плату в размере 150-200 гривен. Штраф за просрочку платежа составляет 0,05% в день или 100 гривен в день, в зависимости от условий конкретного договора. Требования к обеспечению варьируются: потребительские "зеленые" и наличные кредиты часто не требуют залога для зарплатных клиентов, в то время как ипотечные кредиты требуют регистрации залога недвижимости, а бизнес-кредиты — залога дебиторской задолженности, товарно-материальных запасов или основных средств.

Процесс подачи заявки, технологии и клиентский опыт

Укргазбанк активно развивает свои цифровые каналы, делая процесс подачи заявки максимально удобным и доступным. Клиенты могут подать заявку на кредит следующими способами:

• Мобильное приложение "Екобанк Онлайн" (доступно для iOS/Android). Приложение имеет более 1 миллиона установок и позволяет управлять счетами, совершать переводы, контролировать карты, находить отделения и банкоматы, а также мгновенно подавать заявки на кредиты. Несмотря на свою функциональность, приложение имеет средний рейтинг 3.0/5 на Google Play по результатам более 36 000 отзывов, с частыми жалобами на медленную работу, периодические ошибки входа и ограниченные возможности самообслуживания.
• Веб-банкинг через официальный сайт банка.
• Физические отделения: Укргазбанк располагает широкой сетью из 220 отделений по всей стране и 400 банкоматами.

Процесс идентификации и оформления (KYC) может осуществляться удаленно с использованием цифровых документов (Bank ID/Дія), видеоидентификации или же при личном визите в отделение с паспортом и идентификационным кодом. Банк использует собственную систему кредитного скоринга, которая анализирует данные кредитного бюро, историю транзакций, данные о заработной плате (для розничных клиентов) и финансовую отчетность, оценки залогов и отраслевые риски (для МСБ). Для "зеленых" кредитов применяется дополнительный ESG-скоринг на основе технических аудитов проектов.

Выдача средств производится путем банковского перевода на счета/карты, выдачи наличных в отделениях/банкоматах по одноразовому коду или через партнерство с местными электронными кошельками. Работа с просроченной задолженностью включает автоматические напоминания по СМС/электронной почте, работу специализированного колл-центра и выездных агентов, а также судебные разбирательства для реализации залога. В рамках программ поддержки МСБ ЕБРР/IFC предлагаются возможности реструктуризации.

Что касается клиентского опыта, помимо мобильного приложения, банк предлагает многоязычный колл-центр и цифровые чат-боты на своем веб-сайте. Среднее время решения проблем для розничных клиентов составляет 24 часа, для МСБ — 3 дня. Отзывы об обслуживании в отделениях в целом "хорошие" по данным местных опросов (средний рейтинг 4.2/5). Укргазбанк гордится своими историями успеха, включая поддержку агротехнических стартапов через финансирование ЕБРР и финансирование крупных проектов в области возобновляемой энергетики, таких как солнечные электростанции мощностью 120 МВт, способствующие сокращению выбросов CO₂.

Регуляторный статус и позиция на украинском рынке

Укргазбанк функционирует под строгим контролем и регулированием Национального банка Украины (НБУ). Он имеет лицензию НБУ и в 2024 году был признан системно важным банком (СВБ), что подчеркивает его значимость для финансовой стабильности страны. Банк регулярно проходит аудиты НБУ и придерживается требований Базель III к достаточности капитала. На данный момент публично не сообщалось о каких-либо серьезных штрафах или санкциях со стороны регулятора, что свидетельствует о высоком уровне соблюдения законодательства, включая нормы по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT) в соответствии с рекомендациями НБУ и FATF.

В сфере защиты потребителей Укргазбанк обеспечивает прозрачное раскрытие информации о комиссиях и предоставляет "период охлаждения" для цифровых соглашений, позволяя клиентам пересмотреть свои решения. Банк является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины, что означает, что вклады клиентов на сумму до 200 000 гривен застрахованы, обеспечивая дополнительную защиту для вкладчиков.

На украинском финансовом рынке Укргазбанк занимает лидирующие позиции. По итогам 2024 года он является третьим крупнейшим банком по объему активов, составляющих 198,6 миллиарда гривен, с долей рынка 5,51%. Показатели рентабельности также демонстрируют его эффективность: рентабельность активов (ROA) составляет 1,56%, а рентабельность собственного капитала (ROE) достигает 21,88%.

Среди основных конкурентов Укргазбанка — ПриватБанк, Ощадбанк и Райффайзен Банк Аваль. Однако Укргазбанк выделяется на их фоне своим лидерством в "зеленом" финансировании, активно развивающимися цифровыми сервисами и поддержкой государства. Планы развития банка включают расширение сети цифровых отделений, запуск цифровой кредитной платформы, ориентированной на МСБ, а также укрепление партнерских отношений с ЕБРР и IFC для финансирования "зеленых" проектов и проектов МСБ.

Финансовые показатели и практические советы для потенциальных заемщиков

Финансовая устойчивость Укргазбанка подтверждается его прибыльностью. В 2024 году чистая прибыль банка составила 2 911 миллионов гривен, что на 50,35% выше показателя предыдущего года. Общие активы увеличились на 12,98% до 198,6 миллиарда гривен. Эти цифры свидетельствуют о здоровом росте и эффективном управлении.

Финансирование деятельности банка осуществляется преимущественно за счет государственного капитала, а также через субординированные займы от ЕБРР и IFC, направленные на поддержку "зеленого" финансирования и кредитования МСБ. Общий кредитный портфель банка составляет 120 миллиардов гривен, при этом "зеленый" портфель достиг 400 миллионов евро, распределенных между 330 проектами. Уровень просроченной задолженности (дефолтов) поддерживается на относительно низком уровне — около 3,8% в 2024 году, что говорит об эффективной системе управления рисками.

Практические советы для потенциальных заемщиков:

1. Внимательно изучайте условия: Перед подачей заявки на любой кредит тщательно ознакомьтесь с годовой процентной ставкой, комиссиями за выдачу, а также штрафами за просрочку платежей. Особое внимание уделите "зеленым" кредитам, если ваш проект или покупка соответствуют критериям энергоэффективности, так как они могут предлагать более выгодные условия.
2. Оцените свою платежеспособность: Убедитесь, что ежемесячные платежи по кредиту не будут слишком обременительными для вашего бюджета. Используйте онлайн-калькуляторы на сайте Укргазбанка для предварительного расчета.
3. Подготовьте необходимые документы: Для удаленной подачи заявки через "Дію" или Bank ID убедитесь, что ваши цифровые документы актуальны. Для других видов кредитов подготовьте паспорт, идентификационный код, справку о доходах и другие документы, которые могут потребоваться.
4. Улучшите свою кредитную историю: Если ваша кредитная история неидеальна, постарайтесь улучшить ее до подачи заявки. Это повысит ваши шансы на одобрение кредита и может повлиять на предлагаемую процентную ставку.
5. Используйте цифровые каналы: Приложение "Екобанк Онлайн" позволяет быстро подать заявку и управлять кредитом. Хотя у него есть некоторые недостатки, оно предоставляет удобный доступ к банковским услугам.
6. Сравните предложения: Укргазбанк предлагает конкурентные условия, но всегда полезно сравнить их с предложениями других банков на украинском рынке, особенно если речь идет о крупных суммах или специализированных кредитах.
7. Обратитесь за консультацией: Если у вас есть вопросы по условиям кредита или процессу оформления, не стесняйтесь обращаться в колл-центр банка или посетить ближайшее отделение для получения детальной консультации.

Укргазбанк, будучи государственным банком с акцентом на "зеленое" финансирование и активно развивающий цифровые технологии, представляет собой надежного партнера для широкого круга клиентов в Украине. Понимание его продуктов и условий поможет вам принять обоснованное финансовое решение.