Aventus Ukraine (CreditPlus)

Огляд компанії КредитПлюс та її місце на українському ринку

ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», що здійснює свою діяльність під торговою маркою КредитПлюс, є значним учасником українського ринку небанківського фінансового сектора. Компанія була зареєстрована 12 січня 2017 року в Шевченківській районній в місті Києві державній адміністрації, отримавши код ЄДРПОУ 41078230. З самого початку своєї роботи КредитПлюс прагнула зайняти нішу цифрового кредитування, пропонуючи швидкі та зручні рішення для тих, хто потребує термінових фінансових ресурсів.

КредитПлюс є дочірньою компанією міжнародної фінансової групи Aventus Group, штаб-квартира якої розташована у Вільнюсі, Литва. Це дозволяє українському підрозділу використовувати передові міжнародні практики та технології у сфері цифрового кредитування. Aventus Group має широкий портфель брендів, які успішно працюють на ринках Східної Європи та Центральної Азії, що свідчить про значний досвід та експертизу в цій галузі.

Історія розвитку компанії в Україні відзначена важливими етапами: першу ліцензію на надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» отримала 28 березня 2017 року (серія ФК № 870, номер 13103586). Згодом, 24 вересня 2019 року, ліцензію було розширено на факторингові послуги (розпорядження НБУ № 1860). Ці ліцензії підтверджують відповідність компанії всім регуляторним вимогам Національного банку України. КредитПлюс неодноразово отримувала визнання на ринку, зокрема, була відзначена серед Топ-3 мікрофінансових компаній України та є лауреатом премії «FinAwards 2021» за маркетингові досягнення та «FinAwards 2022» за стійкість і лідерство, що підкреслює її значний внесок у розвиток фінансового ринку країни.

Бізнес-модель КредитПлюс є повністю цифровою: компанія пропонує миттєві позики невеликого розміру через свій веб-сайт та мобільні додатки. Цільова аудиторія компанії включає найманих працівників, пенсіонерів, самозайнятих осіб, власників малого бізнесу, а також сегменти населення з обмеженим доступом до традиційних банківських послуг. Керівний склад ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» включає Генерального директора Володимира Довгаля та Головного бухгалтера Наталію Левенко, а група Aventus керується Генеральним директором Андреюсом Трофімовасом.

Продуктова лінійка, умови кредитування та процедура оформлення

КредитПлюс пропонує різноманітні фінансові продукти, адаптовані до потреб українських споживачів. Основні пропозиції включають:

• Короткострокові позики: Продукти «Плюс 30» та «Плюс 60» призначені для швидкого вирішення невеликих фінансових потреб на термін до 30 або 60 днів відповідно.
• Позики на виплат: Продукт «Плюс 365» дозволяє отримати кошти на триваліший термін — до 365 днів, з гнучким графіком погашення частинами.
• Мікропозики для бізнесу: Спеціалізовані позики, розроблені для підтримки малого підприємництва.

Суми позик варіюються від мінімальних 1 000 гривень до максимальних 50 000 гривень, залежно від обраного продукту та кредитного профілю позичальника. Важливо зазначити, що для нових клієнтів часто діють акційні пропозиції, що дозволяють отримати першу позику за символічною ставкою, наприклад, 0,01% на день.

Процентні ставки, комісії та терміни

Процентні ставки КредитПлюс є конкурентними на ринку мікрофінансування, але важливо розуміти, що вони вищі, ніж у традиційних банків, через специфіку короткострокових, беззаставних позик та високих ризиків. Типові денні ставки складають:

• Для нових клієнтів: від 0,5% до 1,5% на день, що еквівалентно річній процентній ставці (РПС) приблизно від 182,5% до 547,5%.
• Для постійних клієнтів: від 0,3% до 1,0% на день, що відповідає РПС приблизно від 109,5% до 365%.

Окрім процентної ставки, компанія застосовує ряд комісій:

• Комісія за оформлення (видачу): Зазвичай становить від 1% до 5% від суми позики.
• Штраф за прострочення: У разі несвоєчасного погашення позики, нараховується пеня у розмірі 2%–3% на день від суми простроченої заборгованості.
• Комісія за обробку заявки: Може становити від 50 до 200 гривень за одну заявку.

Терміни погашення позик варіюються від 5 до 365 днів. Погашення може здійснюватися одноразовим платежем наприкінці терміну або частинами відповідно до встановленого графіку, що зручно для довгострокових позик. Зазвичай позики є беззаставними, і для сум до 20 000 гривень не вимагається забезпечення. Для більших сум може знадобитися поручитель або додаткова документація.

Процес подання заявки, мобільний додаток та технології

Однією з ключових переваг КредитПлюс є повністю цифрова та автоматизована система подання заявки та отримання коштів. Компанія не має фізичних відділень, а вся взаємодія з клієнтами відбувається онлайн:

• Веб-портал: Основний канал взаємодії — офіційний веб-сайт компанії.
• Мобільні додатки: Доступні додатки для операційних систем iOS (в App Store) та Android (в Google Play), які дозволяють керувати позиками прямо зі смартфона.

Процедура ідентифікації та оформлення позики максимально спрощена:

• Цифрова ідентифікація: Позичальнику необхідно надати скан або фото українського паспорта та ідентифікаційного номера платника податків.
• Фотоверифікація: Для додаткової безпеки та підтвердження особи використовується селфі з технологією оптичного розпізнавання символів (OCR).
• Швидке рішення: Автоматизована система приймає рішення за 5–7 хвилин після подання заявки.

Кредитний скоринг у КредитПлюс базується на багатоступеневій моделі, яка аналізує понад 100 параметрів. Це включає дані з Українського бюро кредитних історій (УБкІ), цифрові відбитки пристрою, а також поведінкові дані клієнта. У складних випадках або при запиті на значні суми можливий ручний перегляд заявки.

Видача коштів та погашення

Отримання коштів також відбувається швидко та зручно:

• Банківський переказ: Кошти можуть бути переказані на будь-яку банківську картку або IBAN рахунок українського банку.
• Мобільні гаманці: Можлива видача коштів на популярні мобільні гаманці, такі як Монобанк чи Приват24.

Система стягнення та повернення позик включає автоматичні SMS-повідомлення та сповіщення в додатку перед датою погашення, а також структуровані нагадування від кол-центру. У разі виникнення фінансових труднощів компанія може запропонувати опції реструктуризації або інші домовленості. Як крайній захід, може бути задіяно ліцензовані колекторські агентства.

Мобільний додаток КредитПлюс є центральним елементом клієнтського досвіду. За даними оцінок, він має високі рейтинги: 4,2 зірки в Google Play (з понад 12 000 відгуків) та 4,5 зірки в App Store. Додаток пропонує широкий спектр функцій:

• Кредитний калькулятор для розрахунку платежів.
• Можливість підписання договорів електронним підписом.
• Зручний планувальник погашення.
• Доступ до історії транзакцій.
• Програми лояльності, такі як кешбек.

КредитПлюс забезпечує загальнонаціональне покриття по всіх областях України завдяки своїм цифровим каналам. Компанія обслуговує понад 800 000 унікальних позичальників та видала понад 3,5 мільйона позик з моменту заснування. Демографія клієнтів включає осіб віком від 18 до 65 років, з яких 55% становлять наймані працівники, 25% — пенсіонери, а 20% — підприємці та студенти.

Регуляторний статус, ринкова позиція та відгуки клієнтів

ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» є ліцензованою фінансовою установою, діяльність якої регулюється Національним банком України. Компанія має ліцензію на надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту (серія ФК № 870, номер 13103586), а також ліцензію на факторингові послуги (розпорядження НБУ № 1860 від 24 вересня 2019 року). Це забезпечує нагляд з боку НБУ, Міністерства фінансів та Державної служби фінансового моніторингу, що свідчить про дотримання високих стандартів прозорості та відповідальності. Важливо зазначити, що компанія не має жодних офіційних повідомлень про штрафи чи санкції з боку регуляторних органів, що підкреслює її відповідність вимогам законодавства, включаючи норми щодо боротьби з відмиванням грошей (AML/KYC), захисту даних (еквівалент GDPR) та директив щодо споживчого кредитування.

У сфері захисту прав споживачів КредитПлюс дотримується вимог НБУ щодо прозорого розкриття річної процентної ставки (РПС). Клієнти також мають доступ до безкоштовних консультацій з кредитних питань та можливості вирішення скарг через омбудсмена НБУ.

Ринкова позиція та конкуренти

КредитПлюс входить до трійки лідерів мікрофінансового ринку України, займаючи приблизно 12% сегмента за обсягом виданих позик. Її основними конкурентами є такі компанії, як MyCredit, Moneyveo, CC Loan та CreditKasa. Диференціація КредитПлюс на ринку досягається завдяки:

• Власному скорингу: Використання унікальної скорингової моделі, що інтегрує дані Visa та Українського бюро кредитних історій (УБкІ).
• Високій швидкості оформлення: Прийняття рішення про видачу позики протягом 5 хвилин.
• Програми лояльності: Кешбек до 1000 гривень для перших позичальників.

Компанія активно розвивається та планує розширювати свою присутність на міжнародних ринках під егідою Aventus Group. Вона також співпрацює зі стратегічними партнерами, такими як PeerBerry (платформа для інвестування в позики), УБкІ, Visa та мобільні оператори.

Відгуки клієнтів та обслуговування

Відгуки клієнтів про КредитПлюс в цілому позитивні, особливо щодо зручності використання та швидкості видачі коштів. У Google Play додаток має рейтинг 4,2 зірки, а в App Store — 4,5 зірки. Клієнти часто відзначають зручний інтерфейс користувача та оперативне зарахування грошей. Проте, як і у більшості мікрофінансових установ, існують і типові скарги, які стосуються переважно високої річної процентної ставки та жорстких штрафів за прострочення платежів. Іноді трапляються затримки в банківських переказах, що може бути пов'язано з роботою банків-партнерів. Служба підтримки КредитПлюс працює цілодобово 24/7 через чат та кол-центр, забезпечуючи швидку відповідь на запити клієнтів.

Практичні поради для потенційних позичальників КредитПлюс

Перед тим як звертатися за позикою до будь-якої мікрофінансової установи, включно з КредитПлюс, важливо ретельно оцінити свої потреби та можливості. Ось кілька практичних порад, які допоможуть вам прийняти обґрунтоване рішення та уникнути потенційних проблем:

• Ретельно оцініть свою фінансову ситуацію: Перед поданням заявки переконайтеся, що ви чітко розумієте, чи зможете ви погасити позику вчасно. Проаналізуйте свої доходи та витрати, щоб уникнути прострочень, які можуть призвести до значних штрафів.
• Порівняйте умови: Хоча КредитПлюс пропонує конкурентні умови, завжди корисно порівняти їх з пропозиціями інших МФО та банків. Звертайте увагу не лише на щоденну ставку, а й на загальну вартість кредиту, включаючи всі комісії.
• Використовуйте акційні пропозиції для нових клієнтів: КредитПлюс, як і багато інших МФО, часто пропонує першу позику за зниженою ставкою (наприклад, 0,01% на день). Це може бути вигідним варіантом для тих, хто вперше користується послугами компанії, але важливо пам'ятати, що наступні позики матимуть стандартні, вищі ставки.
• Уважно читайте договір: Перед підписанням кредитного договору в електронному вигляді, обов'язково ознайомтеся з усіма його пунктами, особливо щодо процентних ставок, комісій, штрафів за прострочення та умов погашення. Якщо є питання, не соромтеся звертатися до служби підтримки.
• Своєчасне погашення – ключ до економії: Прострочення платежів в МФО, як правило, супроводжуються високими штрафами та пенею, що значно збільшує загальну суму до повернення. Намагайтеся погасити позику вчасно або навіть раніше, якщо це можливо.
• Використовуйте мобільний додаток: Мобільний додаток КредитПлюс пропонує зручний функціонал для відстеження статусу позики, нагадувань про платежі та швидкого погашення. Це допоможе вам контролювати свої фінансові зобов'язання.
• Звертайтеся за допомогою: Якщо ви передбачаєте труднощі з погашенням, не чекайте до останнього моменту. Зв'яжіться зі службою підтримки КредитПлюс, щоб обговорити можливі варіанти реструктуризації або продовження терміну позики. Це може бути більш вигідним, ніж допустити прострочення.
• Розуміння ризиків МФО: Мікрофінансові організації — це зручний інструмент для швидкого отримання коштів, але їхні послуги дорожчі за банківські кредити. Розглядайте їх як рішення для короткострокових, непередбачених витрат, а не як джерело регулярного фінансування.

Дотримання цих простих рекомендацій допоможе вам максимально ефективно використовувати послуги КредитПлюс та уникнути зайвих витрат.