Обзор Компании CreditPlus (АВЕНТУС УКРАЇНА) и Ее Позиция на Украинском Рынке
Общество с ограниченной ответственностью «АВЕНТУС УКРАЇНА», оперирующее под торговой маркой CreditPlus, занимает прочные позиции на рынке цифрового микрофинансирования Украины. Основанная в 2017 году, компания быстро стала одним из ключевых игроков в сегменте краткосрочного онлайн-кредитования. С юридической точки зрения, ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» зарегистрирована 12 января 2017 года в Шевченковской районной в городе Киеве государственной администрации, имеет код ЕГРПОУ 41078230 и является полностью дочерней компанией международной Aventus Group, со штаб-квартирой в Вильнюсе, Литва.
С момента получения первой лицензии на предоставление средств в займы (серия ФК № 870 № 13103586 от 28 марта 2017 года), CreditPlus активно развивает свою деятельность, предлагая мгновенные финансовые решения. В сентябре 2019 года лицензия была расширена на факторинговые услуги, что свидетельствует о стратегическом росте и диверсификации предложений. Признание компании подтверждается наградами, такими как «FinAwards 2021» за достижения в маркетинге и «FinAwards 2022» за устойчивость и лидерство, что позволяет ей входить в тройку лидеров среди микрофинансовых организаций в Украине.
Бизнес-модель CreditPlus построена на принципах чисто цифрового микрофинансирования. Это означает, что все операции, от подачи заявки до получения средств и погашения, осуществляются через веб-сайт или мобильное приложение. Целевая аудитория компании весьма широка: это наемные работники, пенсионеры, самозанятые лица, владельцы малого бизнеса, а также сегменты населения, недостаточно обслуживаемые традиционными банковскими учреждениями, которым необходимы быстрые и доступные краткосрочные кредиты. Во главе украинского подразделения стоит Генеральный директор Владимир Довгаль, что подчеркивает сильное локальное управление в рамках международной группы.
Кредитные Продукты, Условия и Тарифы CreditPlus
CreditPlus предлагает разнообразные кредитные продукты, разработанные для удовлетворения различных финансовых потребностей украинских заемщиков. Основные предложения включают:
- Краткосрочные персональные займы: такие как «Плюс 30» и «Плюс 60», предназначенные для покрытия неотложных расходов на срок до 30 или 60 дней соответственно.
- Займы в рассрочку: продукт «Плюс 365», позволяющий распределить выплаты на срок до 365 дней, что делает его удобным для более крупных сумм и долгосрочного планирования.
- Кредиты для малого бизнеса: микрозаймы, ориентированные на поддержку предпринимательской деятельности.
Суммы займов варьируются от 1 000 гривен до 50 000 гривен, в зависимости от выбранного продукта и кредитного профиля клиента. Для новых клиентов действуют дневные процентные ставки от 0,5% до 1,5%, что соответствует годовой процентной ставке (ГПС) приблизительно от 182,5% до 547,5%. Постоянные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия: от 0,3% до 1,0% в день, или примерно от 109,5% до 365% ГПС. Для привлечения новых клиентов CreditPlus часто предлагает акционные ставки, достигающие 0,01% в день для первого займа, что является значительным преимуществом.
Сроки кредитования гибкие: от 5 до 365 дней. Погашение может осуществляться одним платежом (для краткосрочных займов) или по графику в рассрочку, часто с использованием автоматического списания средств с привязанной карты. Важно также учитывать структуру комиссий. За оформление займа может взиматься комиссия в размере от 1% до 5% от суммы кредита. За просрочку платежа предусмотрен штраф в размере от 2% до 3% в день от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за обработку заявки может взиматься разовая комиссия в размере от 50 до 200 гривен. Большинство займов являются беззалоговыми; для сумм до 20 000 гривен залог не требуется. Однако для более крупных кредитов могут потребоваться дополнительные документы или поручитель.
Процесс Оформления Займа, Требования и Мобильное Приложение
Процесс получения займа в CreditPlus максимально упрощен и полностью цифровизован, что делает его доступным из любой точки Украины. Основными каналами подачи заявки являются официальный веб-портал и мобильные приложения, доступные для устройств на базе iOS (через App Store) и Android (через Google Play). Компания не имеет физических отделений, а всю поддержку клиентов осуществляет через колл-центр и онлайн-чат.
Процедура идентификации клиента (KYC) и оформления занимает всего несколько минут. Для верификации личности потребуется украинский паспорт и идентификационный код налогоплательщика. Важной частью процесса является проверка «селфи с лицом» (face-to-camera selfie check) с использованием оптического распознавания символов (OCR), что повышает безопасность и предотвращает мошенничество. Автоматизированная система принимает решение о выдаче займа в течение 5-7 минут после подачи заявки.
CreditPlus использует многоуровневую модель кредитного скоринга, анализирующую более 100 различных параметров. Это включает данные из Украинского бюро кредитных историй (УБКИ), «отпечатки» устройства, с которого подается заявка, и поведенческий анализ. В некоторых случаях, особенно для больших сумм или при наличии нестандартных данных, может потребоваться ручной пересмотр заявки. После одобрения, средства могут быть перечислены на любую украинскую банковскую карту или IBAN-счет. Также возможна выдача на мобильные кошельки, такие как Monobank и Privat24. Цифровые каналы остаются приоритетными, обеспечивая оперативность.
Мобильное приложение CreditPlus является центральным элементом взаимодействия с клиентом. Оно имеет высокие оценки пользователей: 4.2 звезды в Google Play (на основе более 12 000 отзывов) и 4.5 звезды в App Store. Приложение предлагает широкий функционал, включая кредитный калькулятор, возможность электронного подписания договоров, удобный планировщик платежей, историю транзакций и программу лояльности с кэшбэком. Благодаря этим функциям, пользователи могут полностью управлять своими займами со смартфона, что обеспечивает высокий уровень комфорта и контроля.
Регуляторный Статус, Рыночное Позиционирование и Рекомендации для Заемщиков
CreditPlus (ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА») осуществляет свою деятельность под строгим надзором Национального банка Украины (НБУ), являясь лицензированным финансовым учреждением. Лицензия на предоставление средств в займы (серия ФК № 870 № 13103586) и лицензия на факторинговые услуги (распоряжение НФБ № 1860 от 24 сентября 2019 года) подтверждают законность и прозрачность ее работы. Компания также находится под контролем Министерства финансов и Государственной службы финансового мониторинга Украины, что обеспечивает соблюдение всех нормативных требований, включая принципы противодействия отмыванию денег (AML/KYC) и защиту персональных данных, эквивалентную GDPR. Важно отметить, что на данный момент отсутствуют отчеты о каких-либо штрафах или санкциях в отношении CreditPlus со стороны регуляторов, что свидетельствует о ее добросовестном следовании законодательству.
На рынке микрофинансирования Украины CreditPlus уверенно входит в тройку лидеров, занимая около 12% сегмента по объему выданных займов. Среди основных конкурентов можно выделить такие компании, как MyCredit, Moneyveo, CC Loan и CreditKasa. CreditPlus выделяется на фоне конкурентов благодаря нескольким ключевым факторам: собственной скоринговой модели, которая активно использует данные Visa и УБКИ, высокоскоростному процессу оформления (решение за 5 минут) и программе лояльности, предлагающей кэшбэк до 1000 гривен для новых клиентов. Отзывы пользователей в целом положительные, особенно отмечается удобство интерфейса и скорость выплат, хотя некоторые нарекания связаны с высокой процентной ставкой и штрафами за просрочку.
Практические советы для потенциальных заемщиков:
- Внимательно изучайте условия: Несмотря на акции для новых клиентов, базовая дневная процентная ставка может быть высокой. Всегда просчитывайте полную стоимость кредита, включая комиссии и возможные штрафы за просрочку, используя кредитный калькулятор в приложении или на сайте.
- Оценивайте свои возможности погашения: Займы CreditPlus, как и любые микрозаймы, лучше использовать для краткосрочных финансовых потребностей. Убедитесь, что вы сможете вернуть сумму вовремя, чтобы избежать дополнительных комиссий и ухудшения кредитной истории.
- Используйте преимущества мобильного приложения: Приложение предлагает удобные инструменты для мониторинга займа, планирования выплат и получения информации. Это может помочь контролировать свои финансы.
- Обращайтесь в службу поддержки: В случае возникновения вопросов или трудностей, не стесняйтесь обращаться в круглосуточную службу поддержки CreditPlus по телефону или в чате. Своевременное обращение может помочь найти решение, например, рассмотреть реструктуризацию в случае финансовых трудностей.
- Сравнивайте предложения: Хотя CreditPlus предлагает конкурентные условия, всегда полезно сравнить их с предложениями других МФО на украинском рынке, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
CreditPlus является надежным и технологичным партнером для тех, кто ищет быстрое цифровое финансирование в Украине. Однако, как и любой финансовый продукт, его следует использовать ответственно, тщательно оценивая свои возможности и понимая все условия договора.
