Обзор компании RefinanceMe UA и ее место на финансовом рынке Украины
Частное акционерное общество «РефінансМі UA» (RefinanceMe UA) было основано в 2021 году и зарегистрировано в Киеве, по адресу улица Крещатик, 22. Компания является лицензированным небанковским кредитным учреждением, деятельность которого регулируется Национальным банком Украины (лицензия № КФ000123 от 05.10.2021). С момента своего основания RefinanceMe UA сосредоточилась на создании цифрового маркетплейса для рефинансирования, привлекая капитал от институциональных инвесторов и частных кредиторов для финансирования потребительских и микробизнес-займов.
Компания ориентирована на две основные целевые группы: физические лица в возрасте от 25 до 45 лет, которые стремятся консолидировать свои долги, а также микропредприятия с годовым доходом до 10 миллионов гривен. Структура собственности RefinanceMe UA включает 60% акций, принадлежащих украинскому фонду прямых инвестиций GrowthCap Partners, 25% — соучредителям (генеральному и техническому директорам) и 15% — пулу опционов для сотрудников.
Руководящий состав RefinanceMe UA включает опытных профессионалов в области финансов и технологий. Генеральный директор и соучредитель Олена Іванченко ранее возглавляла продуктовое направление в Монобанке. Технический директор и соучредитель Дмитро Петров был ведущим инженером в Kreditech. Финансовый директор Микола Бондаренко пришел из Ощадбанка, а руководитель отдела рисков Катерина Козлова имеет опыт работы в Райффайзен Банке Аваль. Эти кадры обеспечивают компании глубокое понимание рынка и способность к инновациям.
К первому полугодию 2025 года RefinanceMe UA обслуживает около 45 000 активных заемщиков, среди которых 55% составляют женщины, а средний возраст клиента — 32 года. Географический охват компании распространяется на все 24 области Украины благодаря полностью цифровым каналам обслуживания, дополненным пятью партнерскими коворкинг-точками в Киеве и Львове для клиентов, предпочитающих личное общение.
Продукты и условия кредитования RefinanceMe UA
RefinanceMe UA предлагает разнообразные кредитные продукты, адаптированные под нужды как частных лиц, так и малого бизнеса, с прозрачными условиями и конкурентоспособными ставками. Все условия представлены в гривнах.
- Потребительские займы (без обеспечения):
- Сумма: от 5 000 до 150 000 гривен.
- Годовая процентная ставка (ГПС): от 15.0% до 39.9%.
- Срок: от 6 до 36 месяцев.
- Комиссии: комиссия за выдачу — 1.5% от суммы займа.
- Штрафы за просрочку: 100 гривен в день.
- Микро-бизнес займы (с обеспечением и без):
- Сумма: от 50 000 до 500 000 гривен.
- Годовая процентная ставка (ГПС): от 12.5% до 29.9%.
- Срок: от 3 до 24 месяцев.
- Комиссии: единовременная комиссия за обработку — 500 гривен.
- Штрафы за просрочку: 0.05% в день от суммы просроченного остатка.
- Обеспечение: залог депозита или доверенность на оборудование.
- Займы для консолидации долга:
- Сумма: от 20 000 до 200 000 гривен.
- Годовая процентная ставка (ГПС): от 17.0% до 34.9%.
- Срок: от 12 до 48 месяцев.
- Комиссии: комиссия за выдачу — 2% от суммы рефинансирования.
- Досрочное погашение: без штрафов.
Важно отметить, что компания подчеркивает свою приверженность прозрачности, четко раскрывая годовую процентную ставку по всем каналам. Для займов на консолидацию долга отсутствует штраф за досрочное погашение, что является значительным преимуществом для заемщиков, стремящихся быстрее избавиться от долгового бремени.
Процесс оформления займа и функционал мобильного приложения
RefinanceMe UA делает ставку на цифровые технологии, предлагая удобные и быстрые каналы для оформления займов. Основными каналами являются мобильные приложения для iOS (рейтинг 4.6★ в App Store) и Android (рейтинг 4.4★ в Google Play), а также адаптивный веб-сайт. Для тех, кто предпочитает личное общение, доступны пять партнерских коворкинг-точек в Киеве и Львове.
Процесс подачи заявки максимально упрощен. Для идентификации и верификации клиента (KYC) требуется предоставить фотографии удостоверения личности (паспорта или ID-карты) и сделать селфи для проверки живости. Подтверждение дохода осуществляется через интеграцию с ведущими украинскими банками по открытому программному интерфейсу (OpenAPI), что позволяет быстро получить доступ к выпискам по счету. Типичное время оформления заявки составляет всего 10-15 минут.
Оценка кредитоспособности осуществляется с помощью собственной модели машинного обучения, которая анализирует данные из Украинского бюро кредитных историй, историю транзакций через систему BankID и результаты психометрического опросника. Это позволяет компании достигать высокого уровня одобрения заявок — около 65%.
После одобрения займа средства могут быть перечислены различными способами: банковским переводом на карты таких банков, как Монобанк, Приват24 или Ощад24, на мобильные кошельки или получены наличными в партнерских розничных точках. Мобильное приложение RefinanceMe UA предлагает широкий набор функций для удобства пользователя: мгновенный кредитный калькулятор, актуальное расписание платежей, push-уведомления о предстоящих сроках оплаты и встроенный чат со службой поддержки. Компания также активно ведет блог с статьями о финансовой грамотности (около 5 тысяч читателей в месяц) и присутствует в социальных сетях, таких как Facebook (12 тыс. подписчиков), Instagram (8 тыс.) и LinkedIn (3 тыс.).
Регуляторный статус, клиентский опыт и сравнение с конкурентами
RefinanceMe UA имеет лицензию Национального банка Украины как небанковский кредитный провайдер и полностью соответствует положениям НБУ о потребительском кредитовании. Компания регулярно проходит проверки со стороны регулятора, и на сегодняшний день не имеет публичных взысканий или штрафов. Для защиты прав потребителей RefinanceMe UA обеспечивает прозрачное раскрытие годовой процентной ставки, предоставляет право на досрочное погашение без штрафных санкций и гарантирует 14-дневный период «охлаждения», в течение которого заемщик может отказаться от займа.
Отзывы клиентов в магазинах приложений преимущественно положительные: 4.6★ в App Store (1200 отзывов) и 4.4★ в Google Play (1500 отзывов). Пользователи хвалят скорость одобрения займов. Среди общих жалоб отмечаются неясность комиссий за просрочку платежа и occasional медленная работа публичных программных интерфейсов в часы пик. Служба поддержки работает круглосуточно в чате со средним временем ответа в 3 минуты.
На конкурентном рынке Украины RefinanceMe UA сталкивается с такими крупными игроками, как ШвидкоГроші, Cash Credit и Miloan. Однако компания выделяется благодаря превосходному пользовательскому опыту и интерфейсу, продвинутой системе оценки рисков на базе искусственного интеллекта и широкому цифровому охвату. По состоянию на первое полугодие 2025 года, RefinanceMe UA занимает около 3.2% украинского рынка небанковских потребительских займов.
В случае просрочки платежей, RefinanceMe UA использует автоматизированные SMS/email напоминания, мягкие звонки на 3-й день просрочки и передачу дела внешним коллекторским агентствам после 30 дней. Штрафы начисляются ежедневно, а при просрочке более 90 дней компания может прибегнуть к судебным действиям. Показатели качества активов компании включают 8.5% просроченной задолженности свыше 30 дней и 2.1% дефолтов свыше 90 дней.
Практические советы для потенциальных заемщиков и перспективы RefinanceMe UA
Для тех, кто рассматривает возможность получения займа в RefinanceMe UA, как и у любого другого кредитора, важно подойти к этому вопросу ответственно. Во-первых, всегда тщательно оценивайте свою реальную потребность в займе и способность его погасить. Во-вторых, внимательно изучите условия конкретного продукта, включая годовую процентную ставку, комиссии за выдачу и условия досрочного погашения, особенно если это заем на консолидацию долга, где досрочное погашение без штрафов является значительным преимуществом.
Будьте внимательны к условиям начисления штрафов за просрочку платежей и убедитесь, что вы понимаете, как они рассчитываются. Составьте четкий бюджет, чтобы быть уверенным в своевременном внесении ежемесячных платежей. Если вы передумали после оформления займа, помните о 14-дневном периоде «охлаждения», в течение которого вы можете отказаться от займа. Используйте мобильное приложение для отслеживания графика платежей и связи со службой поддержки в случае возникновения вопросов.
RefinanceMe UA демонстрирует амбициозные планы по дальнейшему росту и расширению. Компания нацелена на выход на рынки Беларуси и Грузии в 2026 году и ведет переговоры о партнерстве с Киевстар для создания совместных кредитных продуктов. Среди уже существующих стратегических партнерств — сотрудничество с Монобанком для кросс-продаж внутри приложения и с местными микрофинансовыми сетями для выдачи наличных. В финансовом плане RefinanceMe UA показывает положительную динамику: в первом квартале 2025 года выручка составила 45 миллионов гривен, а чистая прибыль — 4.2 миллиона гривен (данные неаудированы). Общий кредитный портфель компании достигает 750 миллионов гривен при среднем размере займа в 65 000 гривен. История финансирования включает начальный раунд в 2021 году на 1.2 миллиона долларов от FlashFund VC и раунд серии А в 2023 году на 6 миллионов долларов под руководством GrowthCap Partners. Пример успешной истории клиента, когда владелец кафе в Киеве смог консолидировать долг в 180 000 гривен в один заем на 200 000 гривен под 18% годовых, сэкономив 25 000 гривен в год и уменьшив ежемесячную нагрузку на 20%, демонстрирует потенциальную выгоду от продуктов RefinanceMe UA для целевой аудитории.
